Как выбрать медицинскую страховку для путешествия
Перед отпуском мечтаешь только о том, чтобы погреться на солнышке, накупаться в море и наесться фруктов на жизнь вперед. Для всего этого страховка может и не понадобиться. Но если привыкли все держать под контролем, она поможет не переживать по пустякам и выручит, если случится беда.
Рассказываем, как избежать подводных камней и оформить подходящую страховку. Узнайте, чем плоха франшиза, зачем нужен ассистанс и что включить в правильный полис путешественника.
Какая страховка подходит для путешествия
Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.
Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.
Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.
Как устроена туристическая страховка
В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать. В больнице вас вылечат, а счет выставят страховой. В редких случаях вам придется заплатить на месте самому, а дома страховая возместит, но этого лучше избегать.
Что означают термины
Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.
Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.
Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.
Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.
Как платят по страховке
Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.
Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.
Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.
Что покрывает страховка для туристов
Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.
Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.
В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника
Ужалила медуза, когда учился серфингу
Страховка для спорта и активного отдыха
Упал, потерял сознание, очнулся — гипс
Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс
Помощь при наличии алкогольного опьянения
Поужинал местной едой и отравился
Поужинал местной едой, и обострился гастрит
Помощь при обострении хронических заболеваний
Как прокачать базовую страховку
Чтобы страховка по-настоящему защищала, добавьте к базовому полису дополнительные опции. Вот несколько идей:
• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;
• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;
• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;
• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;
• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;
• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;
• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;
• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;
• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;
• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);
• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;
• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;
• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.
Где и как купить страховку для путешествий
Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.
1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.
2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.
3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.
4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.
5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.
6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.
7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.
Как себя вести, чтобы страховая все оплатила
В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.
Что сделать заранее:
• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.
• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.
• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.
Что делать, если вам потребовалась помощь:
• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом. Случается, что оператор не сразу принимает решение — тогда вам перезвонят через час—другой. Главное — не мчитесь в больницу самостоятельно, а сразу связывайтесь с ассистансом!
• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.
• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.
Что делать, если все пошло не так:
• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.
• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.
Страховка для путешествий: коротко о главном
Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.
Сколько стоит страховка для оформления шенгенской визы
Рассчитывая бюджет поездки в одну или несколько стран Шенгенской зоны, обязательно включите в список предполагаемых трат стоимость страховки для шенгенской визы. Она понадобится вам, если вы намереваетесь пересечь границу Шенгена.
Список стран Шенгенского соглашения
Страховка для получения шенгенской визы необходима. Стоимость страхового покрытия в случае болезни или несчастного случая должна составлять не менее 30 000 евро. Без страхового полиса визу вам не выдадут.
Оформить страховку по очень выгодным ценам, которая подойдет для оформления любой шенгенской визы можно онлайн на этом проверенном сервисе, где сравниваются цены от всех ведущих компаний на рынке.
Помните, даже самый дорогой вид страховки будет намного дешевле стоимости медицинской помощи, которая может потребоваться вам за границей.
Нюансы оформления страховки для визы в страны Шенгена
Исходя из вышесказанного, страховой полис для зарубежной поездки нужен человеку не только для получения визы или беспроблемного пересечения границы, но и для успокоения души и обретения уверенности в своей защите.
В случае необходимости, некто, отвечающий за вас, чьи услуги вы оплатили, возьмёт на себя заботу о вас и расходы на лечение. Много ли придётся платить за такую уверенность? Поверьте, что жизнь стоит намного дороже.
Есть смысл купить страховку для шенгенской визы, которая покрывает все страны зоны. Часто она стоит столько же сколько в любую взятую отдельную страну.
Пример оформления страховки для Шенгенской визы.
Ценность такого вида страхования в том, что вы будете защищены от неприятностей, связанных со здоровьем, в любой из 26 шенгенских стран. Полис комбинирует в себе требования всех стран, входящих в Соглашение.
Что влияет на стоимость полиса
Отправляясь за рубеж, никто не включает в свои планы несчастные случаи и болезни. Тем не менее, с некоторыми они случаются. И тогда человек начинает понимать, что его предусмотрительность оказалась спасением, так как сумма расходов застрахованного сильно ударила бы по его кошельку, не приобрети он перед поездкой полис, стоимость которого вполне приемлема.
Что влияет на стоимость страховки
У туристов, выезжающих за рубеж, есть выбор различных вариантов полиса. На стоимость документа влияет следующее:
- Страховая компания. У различных фирм цены разнятся. Специалисты советуют либо выбирать золотую середину, либо отдавать предпочтение лучшим. Зачастую переплатив всего 100 рублей, вы можете получить премиум пакет страховых услуг.
- Набор услуг, входящих в страховку. Здоровый путешественник может ограничиться стандартными опциями. Если предполагаются занятия спортом, лучше включить эту опцию в список услуг. Беременным нужно выбирать специальные виды страхования.
Страховка с пометкой «активный отдых» поможет избежать больших финансовых затрат, если произошёл несчастный случай.
Опытные путешественники рекомендуют: перед тем как сделать выбор, сравнить цены различных компаний и почитать отзывы клиентов. Самым важным критерием выбора должна быть не цена, а надёжность ассистанс, которая вас обслуживает.
Сколько придётся заплатить за страховку
Для того чтобы примерно прикинуть расходы на страховку, приведём небольшую сравнительную таблицу:
| Базовый вариант на неделю |
(RUB)
(RUB)
(до 60 лет)
(65 лет)
(80 лет)
(1 год)
(5 лет)
Приведены цены, запрашиваемые наиболее востребованными страховыми компаниями.
От чего зависит стоимость страховки
Как видим, стоимость полиса для шенгенской визы во многом зависит от возраста туриста, чем он старше, тем дороже обойдётся путешествие. И именно людям в возрасте настоятельно рекомендуется заранее побеспокоиться о страховании жизни и здоровья за рубежом.
Стоимость страховки для шенгенской визы
Разновидности страховых компаний
Исходя из таблицы, можно отметить, что стоимость медицинской страховки для шенгенской визы для граждан других стран несколько отличается, особенно если они старше среднего возраста. Отметим, что тут можно выделить 3 типа компаний:
- Международные. Для них не имеет значения гражданская принадлежность соискателя, цены для всех одинаковы.
- Отечественные, не обслуживающие иностранных граждан.
- Отечественные, страхующие всех обратившихся людей, вне зависимости от гражданства. Цены для соотечественников и иностранцев в некоторых случаях могут отличаться.
Перед покупкой страхового полиса обязательно сравните условия и цены. Нередко, предложения надёжных страховых компаний, считающихся самыми дорогими, оказываются наиболее выгодными.
Какие требования предъявляются к страховке для Шенгена
Не каждая компания предлагает общую для всех шенгенских государств страховку. Большинство продают полисы в отдельные страны шенгенской зоны. Это связано с тем, что требования к такой страховке весьма высоки. Ведь в ней должны быть отражены нюансы страхования гостей каждого отдельного государства.
Какие требования предъявляются к страховке для Шенгена можно узнать из видео, представленном ниже.
Ключевыми требованиями к полису являются:
- Покрытие 30 000 евро – это минимальный страховой лимит. Рекомендуемый на сегодняшний день минимум – 35 000 EUR.
- В документе не должно содержаться франшизы.
- В услуги должны включаться не только затраты на лечение и срок госпитализации застрахованного, а также оплата проезда домой, но и репатриация на случай гибели туриста.
- Зоной покрытия должны быть все государства, входящие в Шенгенское Соглашение.
- Страховой период должен охватить все дни поездки. То есть, если вы побудете за рубежом более 90 дней, период полиса не должен быть 2–3 месяца.
Всем перечисленным требованиям может отвечать и дешевая страховка для шенгенской визы.
Особенности оформления полиса
Страховка для получения шенгенской визы, цена её и условия от различных компаний заметно отличаются. К надёжным отечественным вариантам относится «Либерти страхование», предлагающее оптимальные цены для клиентов.
Купить страховку можно в интернете
Можно обратиться напрямую в компанию или купить полис в интернете на проверенных порталах. Одним из них является сайт Cherehapa. Из наиболее надёжных зарубежных страховщиков следует выделить безусловного лидера страхового рынка Tripinsurance.
Что необходимо указывать при оформлении страховки
Если часто ездите за границу, возьмите в привычку выбирать для сотрудничества самые популярные страховые компании.
Для оформления полиса нужно предоставить данные загранпаспорта и ответить на несколько вопросов, связанных с путешествием. Важно указать:
- Даты въезда в Зону и выезда. Если произойдёт страховой случай, страховка должна действовать на момент происшествия, даже если это последний день поездки.
- Территорию, в рамках которой будет протекать турне (страны).
- Цель путешествия. Это позволит обозначить наличие тех или иных рисков.
- Тип путешествия, будет ли это спорт или отдых на пляже.
- Дату рождения.
После выбора типа полиса и оплаты тарифа осуществляется оформление, на которое уходит всего несколько минут.
Что входит в стандартный полис
Для обычного туриста, без осложнений со здоровьем, достаточно будет приобрести стандартный эконом вариант, который покроет следующее:
Получить медицинскую стоматологическую помощь можно только в случае боли
- консультацию у нужного медицинского специалиста;
- хирургическую операцию;
- стоматологическую помощь экстренного характера;
- приобретение лекарственных препаратов, которые выписал доктор;
- лечение, стационарное или амбулаторное;
- транспортировку в медицинское учреждение;
- репатриацию останков.
Доплачивая совсем немного, можно расширить перечень предлагаемых услуг. Некоторые компании сразу предлагают более широкий набор. Опытные туристы предпочитают чуть переплатить, но получить поддержку надёжной ассистанс, которая способна помочь не только в крупном городе, но и в джунглях. При заключении договоров всегда обращайте внимание, в каких городах действуют ассистансы.
Страховые случаи редкое явление. Их процент в Шенгенской зоне минимален. Однако, большинство россиян без статистики понимает, что могут войти в этот минимальный процент и потому не выезжают за пределы страны без страховки.
Возможно ли оформление шенгенской визы без страховки
Полис является обязательным, без него нельзя оформить никакую шенгенскую визу. Любая страна потребует от вас страховку.
Если вы будете покупать полис в визовом центре, то цена будет в несколько раз дороже. И вам придется оформлять первый попавшийся вариант, также это займет дополнительное время и стояние в очередях.
Купить полис, гарантированно подходящий для оформления любой шенгенской визы можно здесь.
После оплаты он придет к вам на электронную почту в течение 3-х минут. Вам нужно его распечатать и можете смело идти сдавать документы для оформления шенгенской визы.
Расчет и сравнение стоимости страховки в разных компаниях
Можно рассчитать стоимость страховки в режиме онлайн. Просто введите в форму ниже страну, куда вы хотите ехать, дату поездки и количество человек.
Будут предложены варианты от всех ведущих страховых компаний России. После этого можно будет приобрести страховку в течение 5 минут через интернет, не выходя из дома.
Не надо надеяться на удачу: как выбрать страховку для путешествия
Чтобы отправиться в путешествие, необходима страховка для выезжающих за рубеж. Без неё не оформляют туры и не делают визу. Заболеть или получить травму за границей без хотя бы минимальной страховки — не только сомнительное удовольствие, но и удар по бюджету.
За скорость и качество медицинской помощи отвечает не страховая компания, а Сервисный центр или Assistance — посредник между страховщиком и медицинской организацией. Он также отвечает за вызов врача и размещение в клинике.
Большинство российских страховых компаний сотрудничают с Global Voyager, Savitar, Balt и Сlass assistance. Чтобы узнать, кто будет вас обслуживать, внимательно читайте условия страхования. Если вы заболели в отпуске, то звоните Assistance, и уже он будет связываться и договариваться с врачами.
Виды страховки
Вообще, застраховать можно что угодно. Мы перечислим только актуальные виды страховок для путешественников.
Базовая медицинская страховка
Самая бюджетная страховка, необходимая для получения виз, которая обходится в несколько сотен рублей. Стоит недорого, но защищает вас в путешествии и обеспечивает минимальный набор услуг.
В зависимости от того, куда вы едете, можно добавить к этой страховке опции: от помощи при укусе медузы до госпитализации при осложнениях беременности. Если у вас аллергия или хронические заболевания, рекомендуем вписать эти опции в полис. Собираясь в страну, где медицина очень дорогая, возьмите страховку суммой до 50-ти тысяч евро, а не до 30-ти, как в стандартном полисе.
Туристическая страховка для занятий спортом
Расширенный вариант страховки для любителей активного и экстремального отдыха. Он, само собой, дороже базового и зависит от вида активности, которым вы собираетесь заниматься в путешествии — обязательно укажите их при оформлении. Катание на лошадях, велосипеде, квадро- и мотоциклах тоже считаются активным отдыхом.
Страховка от потери багажа
По разным источникам, каждый год при перелётах теряется около 2% багажа. Поэтому страховые компании предлагают застраховать свой чемодан вместе с его содержимым — так при потере вы хотя бы получите компенсацию. Но так же, как и при оформлении любой страховки, здесь важно читать договор: под страховку не попадают деньги, украшения и драгоценные камни, документы, медицинские приборы и много других дорогостоящих предметов. Их застраховывают отдельно.
Страховка от похмелья
Да! Правда, такой пакет услуг пока есть только у одной страховой компании — немецкой ERV. Он гарантирует медицинскую помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Это практически уникальная услуга, потому что большинство компаний считают алкогольное опьянение нестраховым случаем.
Страховка от нападения третьих лиц
Пригодится, если вы едете в страну с высоким уровнем преступности, да и просто если боитесь, что вас ограбят — воров, которые наживаются на беспечных туристах, немало даже в благополучных странах.
Страховка от невыезда
Компенсирует расходы на путёвку, если вам пришлось прервать отдых или вовсе отменить его — не дали визу, забыли заплатить налоги или поменялись планы. Особенно актуально для тех, кто планирует отдых за полгода до предполагаемого путешествия и больше. Это одна из самых дорогих страховок, стоимость начинается от 8% от цены тура.
Полис путешественника
Для поездок по России хватит обычного полиса ОМС. Но если вы любите экстремальный туризм и часто путешествуете, то рекомендуем оформить страховой полис путешественника. Помимо основной медицинской помощи, он включает дополнительные услуги: от расширенной диагностики до перевозки пострадавшего, если он не может передвигаться самостоятельно, или на момент вылета по своим билетам ещё будет находиться в больнице. Страховщики особенно рекомендуют задуматься о таком полисе любителям хайкинга, скалолазания и горных лыж.
Страховка для выезда за границу: когда она нужна, сколько стоит полис ВЗР и где его оформить
Отправляясь в путешествие, мы ждем от поездки ярких впечатлений и положительных эмоций. Но болезни или травмы всегда внезапны, они могут случиться в самые неожиданные моменты нашей жизни. Обращение к врачу за границей — не только стресс, но и огромные расходы. Чтобы гарантированно привезти из заграничной поездки красивые фотографии и приятные воспоминания, а не счета из клиник, достаточно оформить страховой полис.
Зачем нужен страховой полис для выезда за рубеж
Мы привыкли, что при травме или остром приступе болезни можно вызвать скорую, пойти в районную поликлинику или обратиться в платный медцентр: в любом случае нас осмотрят и окажут хотя бы минимальную необходимую помощь бесплатно либо за разумные деньги. Не все понимают, что за границей медицина устроена иначе, а консультация специалиста по поводу кашля у ребенка может обойтись дороже, чем все семейное путешествие.
Медицинская страховка для выезда за границу позволяет путешественнику «чувствовать себя как дома», то есть свободно прибегать к врачебной помощи в поездках в пределах суммы покрытия. Но полис — не только защита от лишних расходов на лечение, это квалифицированная поддержка при возникновении экстремальной ситуации. Например, член семьи внезапно получил серьезную травму, и счет времени идет на минуты. Согласитесь, не лучшее время, чтобы опрашивать местных жителей, где ближайшая больница нужного профиля и как туда добраться. С полисом такие ситуации решает один звонок на специальную линию — вас сразу направляют в нужное отделение. Многие страховые компании при необходимости вызывают туристу такси или скорую, а также предоставляют переводчика.
Включение дополнительных опций в полис позволит защитить себя и от многих других экстремальных ситуаций немедицинского характера: утрата багажа, отмена поездки, задержка рейса, повреждение чужого имущества и т.д.
Словом, полис для выезда заграницу — это то, что бережет туриста от лишних трат, переживаний и проблем.
В каких случаях полис необходим
Если раньше российские туристы при необходимости экстренной помощи или репатриации могли обратиться за помощью в консульство, посольство или даже в МЧС, то последняя редакция Федерального закона от 24 ноября 1996 года №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» полностью переложила затраты на путешественников. При выезде за пределы страны турист либо покупает страховку на сумму не менее 2 000 000 рублей, либо подписывает согласие оплачивать все расходы самостоятельно.
Формально для въезда в большинство стран наличие полиса в обязательном порядке не требуется, за редким исключением. Так, для получения визы в страны Шенгена обязательна страховка с покрытием не менее 30 000 евро.
Однако опытные путешественники говорят, что полис необходим во всех случаях. Особенно если:
- поездка связана с занятиями экстремальными видами спорта, например, горные лыжи, серфинг, дайвинг и т.п.
- вы путешествуете с ребенком;
- страна путешествия отличается специфическими условиями (низкое качество питьевой воды, наличие ядовитых насекомых и змей, высокий уровень преступности и т.д.);
- в выбранной стране очень высокая стоимость медицинских услуг (допустим, США).
Какие расходы покрывает страховка
Самый простой, базовый вариант полиса, включает возмещение затрат на врачебную помощь, амбулаторную или оказываемую в стационаре, а также транспортировку пациента на родину в случае болезни или смерти. В этот пакет может входить компенсация за телефонные расходы из-за экстренного случая. Некоторые стандартные полисы покрывают также расходы на стоматологические услуги, репатриацию несовершеннолетних (в случае болезни родителей), а также проезд близких родственников к застрахованному лицу в период лечения.
Расширенная страховка может быть дополнена целым рядом опций медицинского характера. Например, полис может покрывать расходы на лечение травм, полученных:
- в ходе поездок на мотоциклах, моторных лодках, летательных аппаратах;
- в ходе работы, связанной с повышенным риском;
- во время занятий любительским и/или профессиональным спортом.
Отдельный вид расширенного полиса — для беременных. Он покрывает врачебные расходы, связанные с оказанием экстренной и неотложной медицинской помощи в связи с осложнениями во время беременности и родов.
Есть и другие опции страхования, которые не относятся к сфере медицины:
- от невыезда — выплата компенсации при вынужденной отмене поездки из-за обстоятельств (внезапная болезнь, смерть страхователя или его близкого родственника, призыв на военную службу и т.п.);
- от задержки рейса — если вылета приходится ожидать более трех часов, страховщик возместит расходы на питание, такси и проживание в гостинице за этот период;
- от утери багажа — если по вине авиаперевозчика турист лишился багажа, ему возместят ущерб в оговоренных пределах (как правило, 20–50 долларов за каждый килограмм веса);
- от несчастного случая — не имеет отношения к возмещению расходов на лечение. Лицо получает компенсацию в денежной форме при временной или полной утрате трудоспособности в результате несчастного случая, либо родственники застрахованного получают компенсацию при его смерти;
- гражданской ответственности — возмещение ущерба, который турист причинил третьим лицам;
- юридическая поддержка — опция, позволяющая получить бесплатную помощь русскоязычного юриста при любых проблемах с местным законодательством;
Страховка также может быть многократной, то есть распространяться на любое количество въездов в страну в пределах одного года. При этом важно, чтобы срок пребывания в стране не превышал выбранного количества застрахованных дней: обычно 30, 60, 90 или 180.
Сумма покрытия
Страховая компания ограничивает компенсацию определенной суммой (долларов или евро). Если расходы превысили оговоренные, то оплачивать часть сверх лимита туристу придется уже из собственного кармана. Обычно минимальная сумма покрытия довольно внушительна — 30 000 или 50 000 долларов/евро. Ее можно увеличить до 100 000, заплатив за полис немного больше.
Повышение суммы покрытия целесообразно в тех случаях, когда поездка связана с рисками (экстремальные виды спорта), а также, если стоимость лечения в выбранной стране очень высока. Самой дорогой медициной «славятся» США, Норвегия, Австрия, Канада, Голландия, Швейцария, Франция и Германия.
Сколько стоит страховка для выезда за границу
Цена страховки для туристической поездки складывается из базовой стоимости плюс дополнительные коэффициенты. Для наглядности мы возьмем расчет полиса с суммой покрытия 50 000 евро, без франшизы и дополнительных опций, для поездки тридцатилетнего туриста в Болгарию на 7 дней. Его стоимость составит около 500 рублей. Давайте посмотрим, как будет меняться цена страховки для выезда за границу при изменении параметров.
- страна. Стоимость полиса напрямую зависит от места отдыха: для экзотических стран она будет выше. Например, наш полис для поездки в Тайланд или Венесуэлу обойдется уже примерно в 1000 рублей;
- возраст страхователя. Если турист старше 65-ти лет, его полис обойдется дороже. В нашем случае для поездки в Болгарию он будет стоить около 1000, а не 500 рублей;
- срок действия — чем он дольше, тем выше цена. При трехнедельном отпуске нашему гипотетическому туристу придется заплатить за полис уже около 1500 рублей. Если турист планирует трижды съездить в отпуск по 10 дней, можно приобрести многократную страховку на 30 дней в год примерно за 2000 рублей;
- сумма покрытия пропорционально уменьшает или увеличивает цену полиса. Например, турист заплатит около 440 рублей при покрытии в 30 000 евро или около 615 рублей — при 100 000 евро;
- активный отдых и занятия спортом увеличат стоимость нашего недельного полиса примерно на 500 рублей;
- дополнительные опции не только обеспечивают защиту туриста, но и сказываются на цене страховки. Защита багажа добавит около 180–750 рублей в зависимости от суммы возмещения. Возвращение затрат на билеты и гостиницу в пределах 500 евро при отмене поездки обойдется дополнительно примерно в 1200 рублей. Также можно включить опции: «задержка рейса» (примерно +60 рублей), «компенсация при несчастном случае» (примерно +250 рублей), «страхование гражданской ответственности и юридическая помощь» (примерно +1000 рублей);
- наличие франшизы — то есть суммы, которая не возмещается по страховке. Например, если затраты на лечение составили 100 евро, а полис имеет франшизу 50 евро, турист получит лишь 50 евро компенсации. Если медицинская помощь стоила 49 евро, страхователь не получит ничего. Тем не менее многие туристы соглашаются на полис с франшизой: он стоит чуть меньше обычного. Для нашего примера разница составит около 100 рублей.
Процедура оформления страхового полиса для выезда за границу
У путешественников обычно есть два варианта приобретения полиса: пакетом при покупке тура либо самостоятельно. Мы рекомендуем внимательно ознакомиться с «пакетными» предложениями — зачастую они не выгодны и не учитывают личных потребностей туриста.
Если турфирма не предлагает подходящих вариантов медицинской страховки, полис для выезда за границу у ряда страховых компаний можно купить он-лайн. Достаточно зайти на интернет-сайт выбранной компании, заполнить сведения о застрахованном лице, стране и длительности путешествия, а также отметить необходимые опции полиса. Калькулятор автоматически рассчитает итоговую стоимость страховки. Оплатить полис можно картой. После этого заявитель получает электронный документ, который можно распечатать и использовать наравне с обычным.
Можно оформить полис для выезда за границу и в офисе страховой компании — разница лишь в том, что туристу придется предъявлять документы, удостоверяющие личность. Зато оплатить страховку можно и наличными, а также при необходимости получить консультацию менеджера.
Какие организации имеют право выдавать полис
Оформлять страховки в России могут только компании, имеющие лицензии Банка России на такую деятельность. Закон жестко регламентирует правила работы этих фирм: требования к платежеспособности, организационно-правовой форме и т.д.
Тем не менее наличие лицензии не является абсолютной гарантией честности страховщика. Поэтому мы рекомендуем выбирать крупные и известные компании, которые присутствуют на рынке уже много лет и зарекомендовали себя надежными страховщиками.
Итак, страховка — доступный и простой способ защитить себя от непредвиденных расходов во время путешествия, а также получить консультации и помощь в экстремальных ситуациях. Но чтобы качество услуг было гарантированно высоким, нужно внимательно отнестись к выбору страховщика.
Как выбрать надежную страховую компанию
Обращение в хорошую страховую компанию — это гарантия того, что в туристической поездке вам будет оказана необходимая квалифицированная медицинская помощь, за которую не придется платить из собственных средств.
Чтобы понять, как страховщик исполняет свои обязательства по выплатам, можно обратиться к отзывам туристов. Для оценки надежности страховых компаний существуют также рейтинги независимых агентств, таких как «Эксперт РА» или «Национальное Рейтинговое Агентство», а также зарубежных, например, Standard&Poor’s.
Так, российские агентства «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство», присвоили ВТБ Страхованию высший рейтинг надежности и финансовой устойчивости. По данным иностранного агентства Standard&Poor’s, рейтинг ВТБ Страхования самый высокий среди страховых компаний с российским капиталом. При этом указанная страховая компания предлагает как базовые решения, так и расширенные пакеты, стараясь всесторонне защитить путешественника.
P.S. Рассчитать примерную стоимость страховки можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте ВТБ Страхования.
Страховой полис дает возможность защитить себя и близких от непредвиденных расходов в путешествии и получить необходимую квалифицированную помощь при возникновении экстремальной ситуации.
Покупка полиса ВЗР обойдется в небольшую сумму, однако этот шаг может полностью или частично компенсировать расходы на лечение в путешествии.
Полис с расширенными опциями это:
- страхование на случай отмены поездки;
- компенсация убытков при задержке рейса;
- возмещение расходов при несчастном случае;
- страхование гражданской ответственности.
Рассчитать стоимость полиса с дополнительными опциями.
При выборе страховой компании важно учитывать степень ее надежности. Ознакомьтесь с экспертными рейтингами страховых компаний и только после этого принимайте решение.
Выбирая полис ВЗР, убедитесь, что консультационные услуги оказываются страховой компанией круглосуточно, а специалисты call-центра владеют русским языком.
Сегодня оформить страховой полис можно не выходя из дома — онлайн.
Все страны отличаются своими гастрономическими традициями, и не всегда местная кухня «приемлема» для желудка россиянина. Поэтому, особенно в экзотических южных и восточных странах (Таиланд, Марокко, Китай, Вьетнам), будьте осторожны в экспериментах с блюдами, если не хотите остаток отпуска провести в больнице с отравлением или несварением желудка. Даже если страховка возместит вам лечение — впечатления от отдыха будут испорчены.
Медстраховка для поездки за границу
Собрались в поездку? Узнайте о наших преимуществах для туристов
Высокая надежность – мы работаем с ведущими страховыми компаниями
Выбирайте самое выгодное предложение страховых на одном сайте
Оплачивайте полис онлайн и получайте документы удобным вам способом
Без «подводных камней» – информация о всех условиях размещена на сайте
Удобная навигация – быстро находите страховку с оптимальными условиями
Как работает Страховка.Ру
- Введите данные и рассчитайте стоимость полисов
- Выберите нужные опции и наиболее подходящий полис
- Введите дополнительную информацию
- Оплатите полис через эквайринг Сбербанка
- Получите полис от выбранной вами страховой
Советы выезжающим за рубеж
Простейшая защита от сложных ситуаций
В поисках экзотики, экстрима или семейного уюта
Полезно знать о медстраховании для поездки за границу
Отправляетесь в отпуск? Не забудьте приобрести полис медицинского страхования ВЗР. Во многих странах, например, участницах Шенгенского соглашения, этот документ является обязательным для получения визы. Но даже если для вашего путешествия виза не нужна, лишней медстраховка для поездки за границу всё равно не будет. И все мы прекрасно знаем, почему.
Очутиться в чужой стране, не зная, куда обратиться в случае нужды – очень сомнительное удовольствие. Оформить медицинскую страховку для выезда за границу гораздо проще и дешевле, чем самому расплачиваться за приём врача и лекарства. Не забывайте, что зачастую медицинские услуги за рубежом не только качественнее, но и значительно дороже, чем в России.
Случиться может всё, что угодно: солнечный удар, отравление, травма. Никто не может обезопасить себя ото всех рисков, подстерегающих в поездке. Вам может понадобиться транспортировка до больницы или даже срочная операция. Страховой полис покрывает многие медицинские расходы, исключая лечение хронических болезней, протезирование и некоторые другие случаи, с полным списком вы можете ознакомиться в памятке к своему полису.
Стоит ли говорить о том, что для любителей активного отдыха страховой полис превращается в необходимость? Ушибы, переломы, сотрясения – если обращаться за помощью самостоятельно, цены за её оказание могут серьёзно ударить по кошельку туриста.
Важно: при наступлении страхового случая свяжитесь по указанному в полисе номеру телефона с компанией-ассистанс, изложите оператору суть проблемы и следуйте его инструкциям.
Ещё один плюс полиса в том, что врачи при отелях зачастую не обладают необходимой компетенцией для решения сложных задач, а по страховке вас направят в клинику с хорошей репутацией и современным оборудованием.
Невозможно самостоятельно рассчитать, сколько стоит медицинская страховка для выезда за границу конкретно для вас. Поэтому мы рекомендуем воспользоваться расчётом стоимости полиса онлайн.
Для того, чтобы вы легко могли сравнить цены на медицинские страховки для выезда за границу в разных компаниях, мы создали наш агрегатор. Выберите самое выгодное предложение, наполните его дополнительными опциями при необходимости. Следите за тем, как меняется его цена в зависимости от включения новых рисков и оформите подошедшую страховку всего в несколько кликов. Оплатите покупку онлайн. Электронный полис будет отправлен на почту – просто распечатайте его и смело отправляйтесь в путешествие!
Купить медицинскую страховку для выезда за границу онлайн легко, убедитесь сами:
- Введите возраст страхуемых, даты и страны поездки;
- Наш калькулятор выведет на экран продукты разных страховых компаний, оцените их наполнение, добавьте дополнительные риски, выберите наиболее выгодное предложение и смело переходите к его оформлению;
- Заполните поля «Страхователь» и «Застрахованный» (если это разные люди) и оплатите покупку;
- Ваше медицинское страхование выезжающих за рубеж уже ждёт на e – mail .
Загрузка...