Как открыть счет в Германии нерезиденту

Как открыть счёт в Германии для физ лиц, бизнеса или если нерезидент

Россияне, желающие сделать накопления денежных средств, обеспечить себе подушку безопасности и приумножить имеющийся капитал, открывают банковские счета в зарубежных банках.

Часто этой возможностью пользуются бизнесмены и предприниматели. Но, в последнее время и рядовые граждане, не имеющие отношения к бизнесу проявляют интерес к такой процедуре.

В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Германии гражданину России, можно ли сделать это нерезиденту, представим список самых влиятельных финансовых организаций этой страны и поделимся некоторыми секретами, как быстро и своевременно собрать необходимые документы.

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

  • Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.
  • Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.
  • Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.
  • Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.
  • В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.
  • Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.

Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:

  • При ведении бизнеса, при котором осуществляется сотрудничество с клиентами из разных стран, особенно из стран ЕС, осуществлять операции по оплате услуг и товаров гораздо удобней.
  • Возможность открытия мультивалютного счета, позволяющего хранить финансовые средства сразу в разных валютах. Такой способ позволяет свести до минимума валютные риски.
  • Сохранение тайны вклада. Руководство немецких банков оставляет в тайне информацию о размещенных денежных средствах иностранного гражданина и не предоставляют её по первому запросу налоговой службы или полиции.
  • Высокий уровень защиты от взлома и хакерских атак.
  • Высокое качество обслуживания и сопровождение менеджером, которого закрепляют за каждым клиентом.
  • Отсутствие лимита по сумме переводов денежных средств.

Как открыть счет в Германии гражданам России

Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.
Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.

В 2012 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.

Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента. С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора. Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Перед тем, как открывать счет в иностранном банке, следует тщательно изучить информацию об услугах и условиях открытия счета.

Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.

В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.

  • Конкурентом сберегательным книжкам теперь является вклад Tagesgedlkonto. Отличие от сберкнижки состоит в том, что с вклада можно снять любую сумму, когда это необходимо. Преимущество вклада – более высокий процент, который предлагает учреждение. Фиксированная процентная ставка по такому вкладу не гарантирована и меняется вместе процентной ставкой Европейского банка.
  • Еще один вид накоплений – это Festgeld, так называемый вклад «постоянные деньги». Фестгельд открывается только при наличии определенной минимальной суммы. Минимальный вклад обычно начинается с 5000 евро. Счет открывается на 30 суток и в течение этого периода не снимать деньги. При снятии средств в этот период теряется часть накопленных процентов, а иногда и весь процент.

При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

Банковский счёт для физических лиц позволяет проводить безналичные переводы, снимать и вносить деньги на на карту или сберкнижку. Для этой категории клиентов открывают текущий банковский счёт GiroKonto.

Для подачи заявки в необходимо приехать в его отделение с необходимыми документами: паспорт РФ, загранпаспорт, подтверждение домашнего адреса. Оформить все документы можно в течение 30 минут.

После открытия, владелец получает следующие услуги:

  • осуществление бухгалтерских проводок;
  • переводы денег в Германии и странах Евросоюза;
  • выписка в банковском терминале;
  • снятие наличных на территории Германии через другие финансовые учреждения, например, Дойче банк без комиссии.

У юридических лиц после оформления всех бумаг появится возможность проводить расчеты и управлять своим счетом.

Кроме того, для них доступны варианты классического или премиального счётов.

В пакет услуг входят:

  • помесячная оплата обслуживания корпоративного счёта;
  • выписка чеков;
  • снятие и внесение денег в любом отделении;
  • получение наличных в банкоматах;
  • открытие в иностранной валюте.

Условия обслуживания и предоставляемые услуги могут меняться в зависимости от финансовой организации. Обслуживание счетов также бывает разной стоимости в разных банках.

Как открыть счет в Дойче банке

После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.

Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами. Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие. Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.

Deutsche Bank это 147 лет работы, 28 млн клиентов, 2814 отделений, представительства в 76 странах мира

В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.

Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.

Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.

Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.

Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк

Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.

Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.

  1. Позвонить в отделение, уточнить условия и информацию по предоставлению услуги.
  2. Во всех случаях требуется присутствовать лично. Поэтому нужно поехать в Германию, прийти в отделение и заполнить заявление. При себе нужно иметь загранпаспорт, документы подтверждающие происхождение денег, свидетельства, подтверждающие адрес проживания.

Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:

  • учредительный договор;
  • ксерокопия паспорта руководителя фирмы;
  • документы о государственной регистрации в России;
  • письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности, подтвержденный личной подписью.

На всех документах должно стоять заверение нотариуса.

Физическим лицам необходимо предоставить:

  • копию паспорта;
  • обязательство не использовать вклады и карты в коммерческих целях;
  • документ, подтверждающий домашний адрес.

Документы должны быть нотариально заверены.

У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.

Как открыть счет в банке Германии нерезиденту

Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.

Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • наименование организации, где вы работаете, адрес;
  • должность.

При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.

После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.

После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства. В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом. Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.

Подведем итоги

Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение. Внимательно читайте и проверяйте все документы.

Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.

Как открыть счет в Германии нерезиденту: советы и подсказки

Утрата доверия к банковским учреждениям России часто вынуждает обеспеченных людей искать альтернативные пути хранения финансовых активов. Кроме того, иметь счет в Европейском союзе удобно для путешествий, а предпринимателям – при расчетах в евро с иностранными партнерами. Куда и как вложить средства? Своей педантичностью и честностью славятся немецкие банки, но возможно ли открыть счет в Германии нерезиденту? Какие документы понадобятся? Масса вопросов и сомнений могут стать непреодолимой преградой для неподготовленного человека.

Особенности открытия банковского счета в Германии

Будьте готовы к тому, что если у вас нет регистрации в ФРГ и вы не владеете иностранным языком (немецким, английским), то большая часть банков откажет вам в обслуживании. В то же время открыть счет возможно, но для этого нерезидентам необходимо правильно подготовиться.

  • Только по загранпаспорту подписать договор не получится. У вас на руках должен быть пакет документов, о которых мы поговорим чуть позже.
  • Большинство банков общается только с клиентами, которые могут подтвердить свою кредитоспособность в немецкой кредитной организации SCHUFA. Опытные люди советуют проявить себя в Германии как потребитель, например, подписать договор на пользование мобильной связью и предоставить соответствующую выписку в банк.
  • Также необходимо подготовиться к ответу на вопросы: с какой целью вы открываете счет, на какой адрес будет приходить банковская почта, как проверить вашу личность и состояние финансов в России. Чтобы дать правильные ответы, лучше всего заранее проконсультироваться с юристом.
Читайте также:  Как забронировать места в самолете через интернет

Специалисты рекомендуют перед обращением в банк сначала собрать информацию и выяснить, работает ли он с нерезидентами. Такие финансовые учреждения в ФРГ есть – к примеру, счет в DKB открывают представителям любой страны мира.

Как нерезидент может открыть счет в немецком банке

Существуют различия между обслуживанием в банке юридических и физических лиц, поэтому рассмотрим требования к ним отдельно.

Физические лица

Чтобы открыть счет в банке Германии, гражданину России необходимо предоставить отсканированные копии таких документов:

  • загранпаспорт;
  • паспорт РФ (первый лист и прописку);
  • номер (код) налогоплательщика в России;
  • справку с места работы (название, адрес, должность).

Через неделю счет будет открыт и вы получите карту. Личное присутствие клиента при подписании договора обязательно. Больше о банковских картах в Германии читайте здесь.

Подписав договор, вы получаете не только права, но и обязательства.

  • Вы сможете делать переводы как внутри ФРГ, так и в еврозоне, получить несколько карт, совершать с их помощью платежи, снимать наличные в любой стране.
  • Если вы нерегулярно пользуетесь счетом или обороты составляют меньше 1200 евро в месяц, придется ежемесячно платить 7,90 за обслуживание. При оборотах свыше 1200 вас обслуживают бесплатно.

Юридические лица

При открытии счета компании понадобятся сканированные копии таких документов:

  • загранпаспорта учредителей, руководителя компании;
  • российские паспорта с регистрацией – от тех, кто будет управлять счетом;
  • учредительные документы фирмы, переведенные на немецкий язык;
  • документы, которые подтверждают полномочия директора.

После предоставления копий через 7 дней будет открыт корпоративный счет. Потребуется личное присутствие директора компании, который должен будет подписать договор.

Юридическое лицо получает право снимать наличные, делать переводы, пользоваться банкоматами, производить бумажное списание.

В зависимости от банка плата за обслуживание может составить как 6-7, так и 30-40 евро ежемесячно. Отдельно оплачивается снятие средств через банкомат, пользование чеками, письменными переводами и другие услуги.

В каком немецком банке выгоднее открыть счет

Специалисты называют несколько банков, в которых можно открыть счет нерезиденту. Разница заключается в деталях. Поэтому, выбирая банк, обратите внимание на такие нюансы:

  • сколько банк снимает за обслуживание и за каждую операцию;
  • на каких условиях вам выдают карту – бесплатно или с оплатой;
  • есть ли льготы для пенсионеров, студентов, если вы принадлежите к этой категории;
  • можно ли оформить кредит, какие проценты взимаются;
  • удобно ли пользоваться сайтом, насколько хорошо организована техподдержка.

Почитайте на сайте финансового учреждения отзывы клиентов.

Популярностью пользуются банки DKB и Comdirect.

На страничке банка Comdirect можно найти бланки договора, посмотреть, как работать с онлайн-банкингом, бесплатно получить после открытия счета карту Viza. DKB – Deutsche Kreditbank – также предоставит бесплатную банковскую карту; банк имеет хорошую репутацию у граждан России.

Популярные вопросы

Жители России, которые собираются открыть счета в немецких банках, нередко нуждаются в дополнительной информации о том, как это сделать. Вот несколько наиболее частых вопросов, которые возникают у нерезидентов по данной теме, и ответы на них.

Можно ли оформить счет через интернет

Если у вас нет европейского паспорта, то оформить счет в немецком банке дистанционно невозможно. И хотя в интернете есть немало информации о том, что всю процедуру оформления возможно провести онлайн, это преимущество доступно только жителям Германии и отдельных стран Евросоюза. От нерезидентов из России немецкие банки требуют личного присутствия.

Как внести деньги на счет

Находясь непосредственно в Германии, счет можно пополнять в любом банке, заплатив комиссию от 5 до 15 евро. Из России можно перевести средства при помощи международного банковского перевода через IBAN и BIC.

Надо ли платить налоги в Германии

Если вы не гражданин Германии, то платить налоги не надо, заполните только форму об уплате налогов на родине и предоставьте ее в банк. Подробнее о налогах в Германии читайте в нашей статье.

Как получить вклад обратно

Получить свои средства со счета возможно с помощью банкомата в России безо всяких доплат или в других странах, например, в США или Таиланде. Возможен и такой вариант: выпишите сами себе чек и обналичьте его.

Средства в немецком банке – это надежно

В настоящее время у жителей России есть возможность открыть счет в немецком банке. Для этого необходимо выбрать банк, работающий с нерезидентами, собрать соответствующие документы и подать их в выбранное вами финансовое учреждение Германии.

Результат оправдает затраченные усилия: вы получите надежный резерв в евровалюте.

Открыть банковский счет в Германии

Банковский счет за границей является одним из наиболее привлекательных и продуманных продуктов для диверсификации валютных рисков и защиты своих активов. Фактически, для того, чтобы ваши деньги не пострадали от введения валютного контроля, девальвации, обесценивания и других сопутствующих проблем, вариант хранения средств в иностранной валюте позволяет минимизировать потенциальные риски. Счет в Германии является одной из привлекательных опций в мире оффшорного банкинга, где вы можете открыть для себя банковский счет.

Банковский счет в Германии носит название Girokonto. Через Girokonto вы можете проводить свои операционно-кассовые услуги, и приобретать сопутствующие банковские продукты, такие как платежные карты, осуществлять вклады, инвестировать в разные продукты и многое другое.

Каждый гражданин Германии имеет право на открытие счета в банке Германии. Что касается нерезидентов, открытие счета также возможно, но для того чтобы оно еще было и успешным необходимо обратиться к профессиональному посреднику, который имеет бизнес отношения с немецкими банками. Таким посредником является и наша компания, мы успешно предоставляем услугу открытия банковского счета в Германии и можем предложить вам плодотворное сотрудничество.

Привлекательность открытия банковского счета в Германии

Немецкие банки являются привлекательными не только своим деловым и продуманным ведением банковского бизнеса, но и такими привилегиями, как гарантированное страхование всех вкладов на сумму в размере 100 тыс. евро. Безусловно, это правило распространяется и на другие банки ЕС, но как много банков вы знаете в Германии, которые были связанны с каким-либо скандалом или обанкротились за последние несколько лет?

Имидж «правильного» банкинга предает Германии свой шарм. Деньги любят счет, и это понимают немецкие банкиры. Помимо строгой четкости в сотрудничестве, вы можете рассчитывать на профессионализм банкиров и отличный выбор финансовых и инвестиционных продуктов в банках Германии.

Все банки Германии предлагают карточные продукты. Поэтому открыв счет в Германии, вы можете быть уверенны, что сможете легко стать обладателем платежной дебетовой или кредитной карты от ведущих провайдеров, таких как Visa/ MasterCard.

Стоимость услуг и обслуживания в немецких банках различается. Многое зависит от пита банковского счета, и самого банка в котором вы желаете открыть счет. Как и в других странах Европы, в Германии существуют инвестиционные и ретэйловые банки. Если вы заинтересованы в инвестиционном сотрудничестве, тарифы на проведение транзакций и обслуживание счета будет более дорогостоящим, но при этом инвестиционный портфель будет создан более профессионально и с более высоким потенциалом приумножить ваши сбережения. В случае ретэйлового банка, проведение операционно-кассовой деятельности обойдется вам дешевле, но инвестиционный возможности будут более скудные.

Как выбрать банковский счет в Германии?

При выборе банковского счета в Германии многое зависит от ваших целей и возможностей, банки Германии имеют свои плюсы и минусы. Среди плюсов непременно стоит отметить высокий уровень профессионализма банкиров, обширный спектр банковских продуктов, соответствие финансовых учреждений международным стандартам прозрачности и многое другое. Однако уровень конфиденциальности – европейский. Стремление к максимальной прозрачности и соответствию международным стандартам заставляет немецких банкиров более тщательно проводить процедуры идентификации своих клиентов и вникать в особенности бизнеса своих корпоративных клиентов, для того чтобы все транзакции осуществлялись быстро и беспроблемно.

Но, если рассматривать в деталях, то важно отметить, что счет в Германии – это пожалуй не самый дорогостоящий банковский продукт, если рассматривать европейский банкинг в целом. Однако, это никак не означает, что профессионализм банков хуже чем в Австрии, Люксембурге или, например, в Швейцарии.

Так, например, если вы приведете достаточно средств на свой счет в Германии, то существует возможность получить более низкие тарифы за обслуживание. Также в зависимости от банка в котором у вас есть счет в Германии, у вас будет процент с остатка средств на счету или нет. Фактически, это зависит также и от суммы средств, которую вы храните на вашем Girokonto в Германии.

Не менее важно при выборе банка для открытия счета в Германии является хороший интернет банкинг. Современные темп жизни и бизнеса заставляет банки постоянно обновлять свои интернет банки. Именно эта услуга является самой важной при использовании банка нерезидентами. Кроме того, что интернет банк должен быть удобным, он еще требует определенного уровня защиты и безопасности средств клиентов.

Крупные банки в основном предлагают использовать для безопасного интернет банкинга всевозможные опции. Например, Mobile TAN — это код, который клиент получает на свой мобильный телефон чтобы безопасно произвести транзакцию через свой интернет банк. Или же это может быть устройство TOKEN, которое генерирует код, а клиент интернет банка вводит его через свой интернет банкинг для идентификации и проведения транзакций.

Европейский банкинг всегда привлекает тех, кто ведет бизнес с Западом. Возможность открытия мультивалютных счетов, доступ к продуктам европейского банкинга, современный интернет банкинг, обширный пласт инвестиционных продуктов, и возможность диверсификации своих активов делают открытие счета в Германии весьма привлекательным.

Процедура открытия банковского счета в Германии

Процедура открытия банковского счета в Германии идентична с классической процедурой открытия европейского счета — это означает, что при удаленном открытии счета вам понадобится собрать полный пакет необходимых документов для открытия счета и перенаправить его в банк. В случае с личным визитом в банк, вам необходимо не только собрать полный пакет документов, но и встретиться с банкиром в филиале или представительстве банка.

Список документов для открытия счета будет состоять из пакета личных идентификационных и корпоративных документов. Для владельца счета, а также в случае открытия корпоративного счета для подписантов и уполномоченных лиц компании понадобится предоставить:

  • Заполненные, распечатанные и подписанные копии банка на открытие счета;
  • Нотариально заверенную копию загранпаспорта (страницы с фотографией и подписью).
  • Доказательство адреса проживания (счета за коммунальные услуги);
    Нотариально заверенная копия счета за коммунальные услуги или оригинал счета за коммунальные услуги или выписку по банковскому счету для подтверждения адреса проживания.
Читайте также:  Что такое агротуризм

По компании в случае открытия корпоративного счета понадобится представить:

  • Выписку из регистра предприятийпредоставленная сроком не позже 6 месяцев, нотариально заверенная или под апостилем. А также полный пакет корпоративных документов по компании.

Кроме этого стоит понимать, что при открытии счета, банк запросит у вас детальное описание вашей бизнес деятельности (партнеры, регионы работы, система взаиморасчетов, желательно схема работы и так далее), если вы открываете счет на компанию, или же описание вашей занятости, если вы работаете в качестве наемного работника на какую-либо компанию (справка от работодателя).

Все документы должны быть переведены на английский или немецкий язык, и нотариально заверены. Некоторые банки могут попросить апостиль. Срок открытия банковского счета в Германии может варьироваться от 1 недели и более после подачи всей документации. Все зависит от того, в каком банке вы открываете счет, но даже независимо от этого процедура открытия счета в Германии сегодня требует более длительных сроков для выполнения всем международных стандартов прозрачности, чтобы в дальнейшем у банка не возникло проблем.

Как нерезиденту открыть банковский счет в Германии

В последние годы не только бизнесмены, но и обычные россияне, желая обеспечить безопасность своим денежным средствам, стремятся хранить имеющиеся у них накопления в финансовых учреждениях различных государств, которые вызывают у них больше доверия и считаются более надежными. На этом фоне особую актуальность приобретает вопрос о том, как открыть счет в Германии нерезиденту, потому как надежность банковской системы этого государства ни в чем не уступает иным старейшим участникам мирового финансового рынка.

Особенности открытия банковского счета в Германии

Подданному другого государства нужно быть готовым к отказу в обслуживании, если он не имеет регистрации в ФРГ и не обладает знаниями иностранного языка, пусть даже не немецкого, но хотя бы английского. Тем не менее открыть счет в банке Германии гражданину России вполне возможно, но только при условии серьезной подготовки. Остановим ваше внимание на основных ее моментах:

Практический совет. Перед тем как оформлять визу или покупать билеты в другую страну, рекомендуем проверить наличие запрета на выезд из страны. Сделать это быстро, безопасно и в режиме онлайн можно при помощи проверенного сервиса Невылет.рф

Для того чтобы у банковского сотрудника сложилось благоприятное мнение о потенциальном клиенте-нерезиденте, без которого положительный вердикт об открытии счета вряд ли будет вынесен, при подготовке ответов рекомендуется получить консультацию у опытного юриста.

Большинство немецких финансовых учреждений предпочитает оказывать услуги только тем клиентам, которые могут подтвердить достаточный уровень своей кредитоспособности в частном коммерческом агентстве охраны качества кредитов Schufa.

В этом плане стоит прислушаться к совету опытных людей, которые рекомендуют проявить себя в ФРГ в качестве надежного потребителя. Каких-то особых действий для этого предпринимать не нужно – достаточно просто заключить договор с провайдером услуг сотовой связи и предоставить в банк соответствующую выписку.

Каким образом нерезидент может открыть счет в немецком банке

Открыть счет в немецком банке могут нерезиденты обеих категорий, то есть и физические, и юридические лица. Финансовые учреждения Германии выдвигает к ним ряд определенных требований. Рассмотрим их подробнее.

Условия для физических лиц

Чаще всего граждане другого государства открывают в банках Германии счет, неофициально именуемый GiroKonto. Собственно, ему отдают предпочтение и коренные жители ФРГ. На этот текущий счет переводится зарплата, кроме того, он используется для снятия наличных денег, проведения дистанционных платежей, привязки пластиковой карты, а также для осуществления переводов.

Для открытия GiroKonto физическому лицу – гражданину РФ понадобятся скан-копии следующих документов:

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты, неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД. Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2018 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса невылет.рф

Банкиры отводят на открытие счета одну неделю. Через этот промежуток времени физлицу будет выдана банковская карта.

При подписании соглашения об обслуживании потребуется личное присутствие клиента.

В результате заключения договора нерезидент получит наряду с правами еще и обязанности. В частности:

  • при нерегулярном использовании счета либо если размер оборота не превышает €1200/мес. придется ежемесячно платить 7,90 евро. Бесплатное обслуживание предусматривается при оборотах более €1200/мес.;
  • денежные транзакции можно будет проводить как внутри самой Германии, так и во всей еврозоне, оформить несколько пластиковых карт и снимать с их помощью наличные в банкоматах любой европейской страны. И хотя комиссия за снятие денежных средств за границей не взимается, раз в месяц такую услугу нужно оплачивать.

Условия для юридических лиц

Практический совет. Перед тем как оформлять визу или покупать билеты в другую страну, рекомендуем проверить наличие запрета на выезд из страны. Сделать это быстро, безопасно и в режиме онлайн можно при помощи проверенного сервиса Невылет.рф

Отметим, что процедура оформления корпоративного счета требует личного присутствия учредителя либо директора компании. В этом случае нужно подготовить и представить в немецкий банк скан-копии следующих документов:

  • заграничных паспортов руководителя и учредителей фирмы;
  • российских паспортов лиц, наделенных правом управлять банковским счетом предприятия;
  • учредительных документов компании, которые должны быть переведены на немецкий язык;
  • бумаг, подтверждающих полномочия директора.

Корпоративный счет будет открыт через 7 рабочих дней после предоставления скан-копий.

Подписать договор об обслуживании должен директор компании. То есть его присутствие на заключительном этапе в офисе банка также является обязательным.

В результате проведения данной процедуры юридическое лицо получит право:

  • пользоваться банкоматами;
  • делать переводы;
  • снимать наличные и пр.

Размер платы за ежемесячное обслуживание зависит от выбранного для сотрудничества банка и колеблется в диапазоне от €6-7 до €30-40. Отдельную оплату предусматривает снятие денежных средств через банкомат, пользование чеками и некоторыми другими услугами.

В каком из банков Германии открыть счет предпочтительнее

Говоря о том, какой банк выбрать в Германии, следует учитывать особенности политики финансового учреждения. Так, например, для организаций, предлагающих нерезидентам открытие преимущественно инвестиционных счетов, обычно характерны дорогостоящие услуги. Но этот минус нивелируется предложением более профессионального инвестиционного портфеля.

К числу наиболее популярных банковских учреждений Германии эксперты относят:

  • Deutsche Bank AG – крупнейший немецкий банк. Основные причины его популярности – устойчивость к неблагоприятным факторам мировой экономики и высокий уровень конфиденциальности;
  • HRW Bank. Этот банк специализируется на финансировании органов власти и муниципальных структур, а также на обслуживании корпоративных счетов. Кроме того, в сферу его интересов входит участие в жилищных программах;
  • Commerzbank AG. Это учреждение обслуживает около 15 млн клиентов из более 50 стран мира. Предоставляет традиционные банковские услуги;
  • Comdirect. В этом банке нерезиденты могут открыть счет бесплатно. Эта финансовая организация характеризуется лояльным отношением к клиентам, обслуживая их по низким тарифам;
  • Landeskreditbank. Предоставляет весь спектр банковских услуг. Благодаря выгодным тарифам популярностью пользуются инвестиционные счета и депозиты. Кроме того, банк выдает займы даже тем индивидуальным предпринимателям, которые лишь недавно начали свою деятельность.

Специалисты немецкого института Stiftung Warentest, проанализировав условия 270 вариантов счетов, которые предлагаются 119 банковскими учреждениями, выяснили, что бесплатно без ежемесячного пополнения можно пользоваться только 23 из них: на всей территории ФРГ доступно 14 видов, остальные 9 можно использовать лишь в отдельных федеральных землях.

Часто задаваемые вопросы

У наших соотечественников возникает множество вопросов, связанных с открытием счета в немецком банке. Ниже представлены ответы на наиболее часто встречающиеся.

Возможно ли открыть счет в режиме онлайн?

Частично эта тема уже затрагивалась. Осталось лишь уточнить, что при отсутствии паспорта одного из государств Евросоюза удаленно оформить счет в банке Германии невозможно. Нерезидент-гражданин России должен лично посетить офис финансовой организации.

Можно ли получить свои деньги обратно и если да, то как?

Ответ звучит утвердительно: да, можно. У нерезидента имеются следующие варианты:

  • снять наличные со счета с помощью карты Visa через любой банкомат. В России эта процедура бесплатна, комиссия не взимается даже за обмен валюты;
  • оформить международный банковский перевод;
  • выписать чек на свое имя и обналичить его в банке на родине.

Обязан ли нерезидент платить налоги в Германии?

Если он не проживает в ФРГ на постоянной основе, он не должен этого делать. В данном случае потребуется заполнить специальную форму и прописать в ней, что налоги платятся нерезидентом в другой стране.

Как можно пополнить счет?

Здесь существует несколько вариантов:

  • пребывая в России, можно внести деньги на счет в немецком финансовом учреждении с помощью международного банковского перевода, используя международный номер текущего счета IBAN, а также идентификационный номер банка BIC;
  • находясь в ФРГ, например, в командировке, можно пополнить счет наличными в любом отделении финансовой организации, в которой он открыт. За проведение данной операции через кассу другого банка придется заплатить комиссионный сбор в размере от €5 до €15.

В заключение

Открыть счет в банке Германии нашему соотечественнику вполне возможно. Но к этому необходимо хорошо подготовиться. Дело в том, что только по загранпаспорту сделать это не удастся – потребуются еще и другие документы. Кроме того, нелишним будет выполнить ряд действий, благодаря которым даже нерезидент обретет статус потребителя в ФРГ, что будет зафиксировано в базе данных кредитной организации SCHUFA. Открыть счет в немецком банке дистанционно не сможет ни обычный россиянин, ни зарегистрированное в РФ юридическое лицо. При этом в зависимости от того, кто выступает в качестве будущего клиента финансового учреждения, при подписании договора в банке должен присутствовать либо сам гражданин, либо руководитель предприятия.

Открыть счет в Германии нерезиденту: Видео

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты, неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД. Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2020 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса невылет.рф

Открыть счет в немецком банке для нерезидента Германии

В большинстве случаев немецкие банки отказывают иностранцам в возможности самостоятельно открыть счет в банке Германии, в связи с отсутствием у них регистрации (прописки) в ФРГ, а также если клиент не владеет иностранным языком.

Многолетнее сотрудничество с рядом ведущих немецких банков позволяет нам предлагать своим клиентам как физическим, так и юридическим лицам резидентам и нерезидентам открывать счета в банках Германии без лишних бюрократических проволочек.

Читайте также:  Где в Крыму лучше жить

Для физических лиц

Текущий счет (GiroKonto) предназначен для осуществления безналичных переводов как в пределах Германии, так и за рубеж, расчетов карточкой, привязанной к счету, в магазинах, ресторанах и т.д., а также для снятия наличных средств в любой точке мира.

Для открытия текущего счета нерезидента Германии в немецком банке за 1 неделю до открытия счета в сканированном виде необходимо предоставить:

  • загранпаспорт
  • внутригражданский паспорт (1 лист)
  • внутригражданский паспорт – лист прописки
  • ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика в стране проживания
  • место работы (наименование, адрес работодателя)
  • должность

Личное присутствие владельца счета при его открытии является обязательным. Дистанционно или по доверенности открыть счет ни в одном из немецких банков невозможно.

Подписание договора на банковское обслуживание происходит в сопровождении сотрудника нашей компании, владеющего русским, немецким, английским языками. Процедура оформления счета занимает 30 мин.

Условия обслуживания по счету для физических лиц

Услуги, включенные в обслуживание счета

  • Банковская карта girocard Maestro Card с возможностью привязки нескольких карт к одному счету
  • Возможность управлять одним счетом нескольким лицам
  • Выполнение бумажных и безбумажных переводов внутри страны и в Евро зоне/SEPA-переводов
  • Создание / модификация / выполнение постоянных поручений (платежей)
  • Выписки с банковского счета через банковский терминал
  • Стоимость обслуживания счета 0 Евро в месяц при оборотах по счету более 1.200 Евро в месяц.
  • При оборотах по счету менее 1.200 Евро в месяц либо непостоянных оборотах обслуживание счета 7,90 Евро.

Снятие и списание средств через банкоматы других кредитных институтов (при помощи girocard-Maestro Card/ServiceCard) :

  • При снятии внутри страны через кредитные институты: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank , а также их дочерние отделения – 0 Евро
  • При снятии внутри страны через иные кредитные институты – стоимость зависит от условий обслуживания банкоматов. Оператор банкомата взимает согласованную плату вместе с суммой произведенных выплат.
  • При снятии средств через европейские кредитные институты в границах ЕС – 1%, минимально 5,98 Евро.
  • При снятии средств через европейские кредитные институты вне границ ЕС – 1%, минимально 5,98 Евро.

Помимо открытия текущего счета в Евро, мы предоставляем своим клиентам услуги по следующим банковским продуктам:

  • Открытие текущего счета в любой свободно-конвертируемой валюте (USD, GBP, YEN, CHF и т.д.), а также в российских рублях, китайских юанях и ряде других валют;
  • Изготовление дебетовой пластиковой карты VISA или MASTERCARD;
  • Получение кредитной карты VISA или MASTERCARD;
  • Открытие накопительных счетов разных моделей;
  • Возможность пользоваться брокерскими услугами банка и участвовать в торговле ценными бумагами на ведущих мировых площадках как самостоятельно (знание немецкого или английского языка обязательно), так и с помощью сотрудника банка.

Для юридических лиц

Для открытия корпоративного счета компании в немецком банке, необходимо предоставить:

  • загранпаспорта учредителей и директора фирмы
  • внутригражданский паспорт, содержащий информацию о регистрации (прописке) лиц, управляющих счетом
  • учредительные документы компании (необходим перевод на немецкий язык)
  • документы, подтверждающие полномочия директора фирмы

При открытии корпоративного счета компании необходимо личное участие директора фирмы.

Требующиеся документы необходимо прислать в сканированном виде за 1 неделю до открытия счета.

Подписание договора на банковское обслуживание происходит в сопровождении сотрудника нашей компании, владеющего русским, немецким, английским языками. Процедура оформления счета занимает 30 мин.

После подписания договора счет без дополнительных проверок готов к использованию.

Условия обслуживания по счету для юридических лиц

KlassikGescäftskonto

  • Месячное обслуживание счета – 6,90 Евро
  • Безбумажное списание (Online переводы, снятие денег через банкомат) – 0,09 Евро
  • Бумажное списание (Чеки, внесение денежных средств или получение денежных средств наличными через кассу, внесение наличных средств через банкоматы, письменные переводы) – 0,99 Евро
  • girocard Maestro Card (по запросу) – 7,50 Евро за карту
  • Снятие средств через банкомат в размере до 9.000 Евро через банковские институты: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank , а также их дочерние отделения – 0 Евро
  • Service Card – 3,50 Евро за карту

PremiumGeschäftskonto

  • Месячное обслуживание счета – 18,90 Евро
  • Безбумажное списание – до 50 списаний бесплатно, каждое последующее 0,09 Евро
  • Бумажное списание – до 5 списаний бесплатно, каждое последующее 0,99 Евро
  • girocard-Maestro Card – 1 карта бесплатно
  • Снятие средств через банкомат в размере до 9.000 Евро через банковские институты: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank , а также их дочерние отделения – 0 Евро
  • Business Card Premium – 1 карта бесплатно
  • Сберегательный счет – включено

PremiumGeschäftskonto mit Plus-Option

  • Месячное обслуживание счета – 39,90 Евро
  • Безбумажное списание – до 500 списаний бесплатно, каждое последующее 0,09 Евро
  • Бумажное списание – до 5 списаний бесплатно, каждое последующее 0,99 Евро
  • girocard-Maestro Card – 2 карты бесплатно
  • Снятие средств через банкомат в размере до 9.000 Евро через банковские институты: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank , а также их дочерние отделения – 0 Евро
  • Business Card Premium – 2 карты бесплатно
  • Один счет в иностранной валюте
  • Сберегательный счет – включено
  • Напишите по электронной почте
  • Свяжитесь через Skype
  • Проконсультируйтесь с адвокатом в Германии
  • Заполните анкету

Открытие Girokonto в Германии

Как открыть новый расчётный счёт в немецком банке. Какие параметры у немецкого Girokonto.

Расчётный счёт в Германии называется Girokonto. Государство и работодатели осуществляют переводы частным лицам только на такие счета. Обзавестись Girokonto необходимо каждому жителю Германии, достигшему совершеннолетнего возраста. Основная функция конто – осуществление и получение платежей между клиентами немецких банков.

Стандартные условия открытия счёта в Германии

Клиенту выдаётся Girocard – дебетовая Maestro или V-Pay. Карточка позволяет расплатиться или снять деньги в банкомате.

По желанию “привязывается” кредитная карта. Через расчётный счёт оплачиваются покупки или производятся денежные переводы. Girokonto позволяет открыть депозит, который используется, например, для торговли на бирже.

Открыть расчётный счёт можно в любом немецком банке. Количество параллельных конто в Германии неограниченно. Условия и расценки на услуги разные.

Резидент Германии вправе затребовать открытие Basiskonto с минимально необходимыми в повседневной жизни возможностями. При открытии банковский работник не имеет права отказать клиенту, например, из-за плохой кредитной истории в SCHUFA. Человек вправе получить один единственный базовый счёт в германском банке.

Немецкие банки предлагают “бесплатные” Girokonto, но на самом деле месячный сбор отменяется лишь на определённых условиях. Стандартно счёт без ежемесячных платежей требует наличия стабильного дохода. Порой проводятся акции, по которым за открытие конто в рекламируемом банке новым клиентам доплачивают 50-100€.

Сейчас найти предложение без месячного сбора за обслуживание становится сложнее. Низкая процентная ставка Европейского Центрального Банка заставляет немецкие финансовые учреждения искать иные возможности заработать на деньгах клиентов.

Определённые категории населения, например, студенты, получают льготы. Банкиры стремятся привязать к себе людей, получающих высшее образование, до того, как они начинают получать большие зарплаты. Для студентов или молодёжи часто предлагаются бесплатные услуги по обслуживанию расчётного счёта.

Выбор банка в Германии

В Германии более 1800 банков и шпаркасс. Каждый предлагает открытие расчётного счёта – Girokonto. Как выбрать наиболее выгодный?

Десятки банков рекламируют бесплатные расчётные счета. Однако, бесплатно – понятие растяжимое. Клиент может вместо месячного взноса платить за каждую мелочь дополнительно или процент по диспо-кредиту окажется огромным.

Сервис сравнения предлагает лучшие на данный момент варианты открытия счёта в Германии.

Выбирая среди различных предложений обращайте внимание на следующие параметры:

  • Стоимость обслуживания в месяц и каждой операции. Бывает, что обе услуги предлагаются бесплатно лишь при наличии определённого месячного дохода.
  • Цена и условия получения немецкой кредитной карты. Обычная цена – 20€, максимум 30€ ежегодно.
  • Сбор за Girocard. По-хорошему отсутствует.
  • Комиссия за перевод денег внутри Германии. В идеале равна 0.
  • Процент по диспокредиту. Колеблется от 7% до 17%. Чем дешевле счёт, тем дороже обойдётся уход “в минус”.
  • Границы диспокредита. Часто в первый год-полгода занимать деньги нельзя. Спустя какое-то время банк устанавливает лимит ниже нуля. Услуга сильно зависит от зарплаты и весьма коварна – соблазн залезть “в минус” велик, а погашать долго и дорого. Обычный потребительский кредит обойдётся гораздо дешевле. Но взять кредит в Германии иностранцу поначалу не так просто.
  • Процент по превышению лимита диспокредита. Банк при превышении установленного лимита на минус не отменяет операцию, а просто увеличивает процент раза в два. Может достигать 17% годовых.
  • Доступность филиалов, наличие банкоматов и онлайн-доступа к счёту и прочие инфраструктурные сведения.

Процесс открытия счёта в Германии

Чтобы открыть расчётный счёт надо доказать легальность проживания в Германии и совершеннолетие, предъявив паспорт. Также понадобится справка о доходах и что-то, подтверждающее адрес проживания – контракт на квартиру, свидетельство о владении или справка о регистрации по месту жительства из ратушы.

Можно открыть Girokonto и по интернету. Достаточно выбрать понравившийся банк и заполнить форму:

Для идентификации пользователя немецкие банки используют два способа:

  • видеоидентификация Videoident
  • подтверждение личности на почте Postident

При активации по видео-связи клерк звонит по скайп или другому мессенджеру с возможностью передачи видеосигнала. Дальше потребуется ответить на несколько простых проверяющих вопросов и показать паспорт. Но если немецкого нет, а на английский банковский работник не переходит, придётся воспользоваться вторым вариантом.

Идентификация персоны на почте не представляет сложности. Надо взять с собой бумаги, которые пришлось распечатать после регистрации на сайте банка и запроса на открытие счёта. Служащий за стойкой проверит удостоверение личности и заверит, что подпись на контракте сделана в его пристутствии. Больше ничего делать не надо. Клерк соберёт в конверт нужные распечатки и отправит на адрес банка.

В течение недели-двух финансовый институт примется бомбардировать новоявленного клиента письмами и емейлами. Придут права доступа к онлайн-банкингу, карточка, отдельно пин, прочая важная корреспонденция. Дальнейшая настройка аккаунта подробнее описана в статье об управлении банковским счётом в Германии.

При открытии счёта по интернету сравнивать подходящие условия удобнее. Обратившись в банк напрямую объективности добиться невозможно. Каждый клерк утверждает, что именно в этом финансовом учреждении условия открытия расчётного счёта самые хорошие и нигде в другом месте лучше не найти. В интернете потребитель получает обзор предложений разных банков, сравнивая их между собой. Онлайн предложения часто имеют лучшие условия, чем аналогичные обычные контракты, которые служащим приходится обрабатывать вручную.

Закрыть конто можно предупредив банк письменно. Закон не предусматривает периода уведомления, но в AGB как правило прописывается минимум три месяца до желаемой даты.

Итого: Girokonto – наиболее используемый вид немецкого банковского счёта. Иметь конто совершенно необходимо. Расчётный счёт частных клиентов является основным продуктом и поэтому широко представлен на рынке финансовых услуг. Фактически, решая, где завести такой счёт, клиент выбирает “свой” банк на долгое время, потому что в последствии большинство денежных вопросов удобнее будет решать именно через Girokonto. Очень важно найти наиболее подходящие условия обслуживания и периодически проверять рынок на наличие выгодных предложений.

Ссылка на основную публикацию