Как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн физическому лицу
Многие россияне уверены в стабильности валют других государств. Поэтому значительная часть наших соотечественников старается хранить свои средства не в рублях, а в других денежных знаках. В нашей статье рассмотрим, как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн физическому лицу, ведь именно эта финансово-кредитная является ведущей на рынке благодаря своей надежности.
Для чего необходим валютный счет в Сбербанке
Рассматриваемая разновидность счетов может понадобиться по разным причинам. Чаще всего это следующие операции:
- сделки с физическими и юридическими лицами из других государств (например, оплата товаров в зарубежных интернет-магазинах);
- переводы в долларах и евро на территории России (себе и другим лицам);
- хранение и накопление сбережений.
В Сбербанке есть возможность открыть счет в иностранной валюте
Удобнее всего открывать счет сразу в той валюте, которой вы планируете распоряжаться, так как это позволит избежать многократных конвертаций денежных средств, приводящих к потере части денег в виде комиссий. Кроме того, в процессе пользования сменить валюту уже не получится. В настоящее время физические лица могут открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн. Также доступны и некоторые другие валюты для этих целей.
Конечно, с валютой можно проводить при необходимости и другие операции, но они, скорее, индивидуальны. С полным перечнем доступных целевых действий всегда можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.
Особенно предприимчивые граждане получают прибыль с разницы курсов различных валют. Такой способ обогащения еще больше популяризирует валютные счета.
Виды валютных счетов, предлагаемых банком
Сбербанк предлагает довольно большое количество подобных продуктов. Каждый клиент имеет право выбрать тот вариант, который полностью отвечает его потребностям. Однако валютный счет в Сбербанке для физических лиц существует в единственном виде — это «Сберегательный счет». Он служит для того, чтобы клиент мог свободно распоряжаться деньгами в ежедневном режиме. Подробнее о нем:
- проценты начисляются в размере от 0,01% годовых, если речь идет именно о валюте, отличной от рубля;
- срок — бессрочно;
- существует возможность пополнения;
- предоставляется неограниченное снятие денежных средств;
- минимальная сумма счета — без ограничений.
Проценты набегают ежемесячно. Но здесь есть свои нюансы. Вы получаете проценты на минимальный остаток, хранящийся в течение всего месяца по той процентной ставке, которая изначально определялась, исходя из его суммы. Также начисление производится на разницу между минимальным и фактическим остатком в размере 0,01% годовых.
При закрытии счета деньги можно забрать в любой момент.
Если вы приняли решение о закрытии счета, то проценты будут все равно начислены. Для этого производится определение минимального остатка, хранящегося в течение месяца. И на разницу между минимальным и фактическим остатком как раз и начисляются проценты по ставке 0,01% годовых.
Как оформить валютный счет через Сбербанк-Онлайн
Открытие проще всего производить через отделение банка. Для этого нужно выбрать подразделение в вашем регионе и обратиться туда с паспортом или другим документом, служащим для удостоверения личности. Сотрудник отделения предложит вам подписать договор и внести желаемую сумму на счет. Однако есть и другие, более удобные варианты открытия — их мы рассмотрим далее.
На сайте банка через компьютер
Открыть счет в Евро в Сбербанке, а также проделать эту процедуру в долларах или других доступных денежных единицах не составит труда. Для этого достаточно выполнить следующие действия:
- Авторизоваться в системе с помощью логина и пароля и подтвердить свои действия одноразовым паролем из смс-сообщения, которое автоматически отправляется банком на указанный при регистрации номер телефона.
- Перейти к разделу «Вклады и счета» и выбрать подходящий продукт. В нашем случае нас интересует открытие сберегательного счета.
- В выпадающем списке потребуется выбрать нужную валюту. Их перечень был обозначен выше.
- Внимательно ознакомиться с представленным договором и согласиться с его условиями. Стоит знать, что электронный договор имеет такую же юридическую силу, что и бумажный.
- Подтвердить свои действия с помощью введения одноразового кода.
После всех произведенных действий заявка сохраняется в виде черновика. На ее последующую обработку уходит не так много времени. Как только она будет подтверждена, выбранный счет появится в специальном разделе онлайн-банка и сразу же будет готов к использованию.
Открытие счета возможно в онлайн-режиме
При желании клиент может получить бумажную версию договора, обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.
С помощью мобильного приложения
Приложение является довольно удобным способом управления уже имеющимися счетами и вкладами. Но вот открыть счет в Евро в Сбербанке с его помощью не получится. Так же, как и с другими валютами, которые доступны при проведении таких процедур через кассу банка или программу Сбербанк Онлайн.
Установленные требования банка для оформления валютного счета
Подробные условия открытия сберегательного счета подробно описаны на официальном сайте Сбербанка. Ознакомиться с ними можно по этой ссылке. Здесь расписаны общие положения, которые помогут грамотно пользоваться услугами банка, а также права, обязанности и ответственность сторон. Также в этом положении расписаны особенности совершения тех или иных операций.
Какие нужны документы
Необходимый перечень документов для открытия счета в Сбербанке в иностранной валюте включает только паспорт или иной документ, служащий для удостоверения личности. Также во время процедуры будет оформлен договор, который потребуется подписать после ознакомления с его условиями. Типовую форму документа можно также найти на официальном сайте организации по этой ссылке.
Выводы
В настоящее время физические лица могут открыть единственный счет в валюте, отличной от рубля — Сберегательный. Он позволяет в любое время распоряжаться своими средствами по собственному усмотрению. Кроме того, клиенты могут рассчитать свои накопления с помощью удобного калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка по этой ссылке.
Как открыть долларовый счет в Сбербанке?
Согласно законодательству, в России все расчеты ведутся в рублях. Делать переводы или выставлять счета в иной валюте в стране запрещено. Этот запрет не касается переводов денег заграницу или получения оттуда. Чаще всего заграничные расчеты ведутся в долларах. При необходимости клиенты банков могут открывать валютные счета для расчетов. Процедура их оформления не вызывает особых сложностей, но использование имеет некоторые нюансы.
Что такое долларовый счет?
Это валютный счет в банковской организации. Он открывается на имя конкретного человека или организации. На данном счете могут копиться денежные средства в валюте, а также расходоваться или зачисляться. По условиям на остаток по счету могут начисляться проценты. Долларовые счета бывают текущими и депозитными. Разница между ними заключается в том, что последние являются срочными (имеют дату начала и дату окончания). На имеющуюся сумму идет начисление процентов, согласно условиям договора. Долларовые депозиты используются для сохранения и приумножения накоплений.
Долларовые текущие счета нужны для расчетов и хранения валюты. Они имеют дату открытия и являются бессрочными. Пока клиент не надумает закрыть, счета будут продолжать действовать.
Долларовый счет может быть открыт в банке, имеющем лицензию на работу с валютой. Открывать такой счет могут физлица и организации. Компании используют валютный счет для расчетов с иностранными партнерами. Обслуживание счетов регламентируется законом «О валютном регулировании», а также различными актами ЦБ и внутренними нормами банка.
Какие операции можно провести через долларовой счет?
- Переводы заграницу и получение денег из заграницы (торгового или неторгового характера).
- Хранения собственных денег
- Для проведения расчетов между частными лицами или организациями.
- Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании и проч.
Как открыть долларовый счет?
Банк осуществляет открытие счета по поручению клиента. При предъявлении документа, удостоверяющего личность, открывает валютный счет. Сразу же в системе сотрудник формирует договор на комплексное банковское обслуживание и договор на открытие счета. Номер стандратного текущего долларового счета будет начинаться с 40817840ХХХХХХХХХХХХ, где комбинация 840 означает код валюты – доллара.
Открыть валютный счет можно и самостоятельно в онлайн-банке. Для этого заходим в личный кабинет и выбираем вкладку «Вклады и счета» и «Открыть новый вклад».
Выбираем сберегательный счет.
Выбираем валюту счета – доллар и подтверждаем открытие.
Новый счет должен появиться в списке всех счетов и вкладов.
Можно получать переводы из-за границы на валютный счет?
Денежные переводы из-за границы можно получать на валютные счета. Для этого владелец счета должен предоставить отправителю реквизиты своего счета. Узнать их можно также из договора или в личном кабинете на вкладке «Реквизиты счета».
Если деньги поступают на долларовый счет в долларах, то они зачисляются в той же сумме. Если перевод идет в юанях на долларовый счет, то банк будет конвертировать юани в доллары на момент получения денег. Здесь можно потерять на курсовой разнице, а можно и выиграть.
При частых поступлениях из-за границы денег на счет физ. лица у банка могут возникнуть подозрения. Согласно ФЗ №115, счет может быть заблокированным до того момента, пока клиент не предоставит документы, подтверждающие источник происхождения данных денег. Банк может потребовать доказательства того, что поступления не являются результатом «отмыванием доходов», либо лицо не занимается незаконной предпринимательской деятельностью. Дело в том, что в договоре на открытие счета есть пункт про то, что текущий счет будет использоваться не для предпринимательских целей. Для этого банк предлагает иные счета и совершенно по другим тарифам.
Конвертация.
Довольно часто при поступлении денег на счета происходит конвертация валют. Это бывает тогда, когда валюта отправленного перевода не совпадает с валютой счета. Если отправитель отправляет рубли на долларовый счет, то сумма будет сконвертирована на момент зачисления по текущему курсу банка. Чтобы избежать курсовых потерь, лучше использовать идентичные валюты перевода и счета.
Как открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн
Чтобы дать финансовую независимость физическому лицу, у Сбербанка существует возможность открыть валютный счёт. Финансовые сделки по этим счетам попадают под правила российского законодательства. По валютным расчётам есть целый список оговорок. Поэтому валютные вклады в Сбербанке так сейчас актуальны.
Разница его и классических вкладов состоит в том, что вкладываемые деньги там хранятся в любой иностранной валюте, но не в российских рублях, как в обычных вкладах. Проценты в этом вкладе также начисляются в этой же валюте. О том, как открыть валютный счет в Сбербанке Онлайн мы попробуем разобраться в данной статье.
Требования и возможности
Есть условие для открытия финансового счёта – обязательное наличие у человека вклада в рублях. Для валютных вкладов используют исключительно карты MasterCard и Visa. При переводе денег между рублёвыми и валютными счетами происходит свободная денежная конвертация. Человек, открывший валютный вклад, получает также транзитный счёт, который нужен для различных операций в любой иностранной валюте.
Открывая валютный вклад в Сбербанке, человек получает такие возможности, как:
- Получение неограниченного количества банковских денежных переводов как от физических, так и от юридических лиц, которые находятся за рубежом.
- Переводить деньги со своего счёта на любые иностранные валютные счета, но не более, чем 75 тысяч долларов за год.
- Снимать наличность, которая перешла безналичным способом.
- Можно расплачиваться картой Сбербанка в любой стране.
- Из любых других банков России принимаются переводы на счёт Сбербанка.
- Деньги, лежащие на валютном счёте, можно пустить на оплату учёбы или же лечения.
Чтобы открыть валютный счёт Сбербанк, клиент должен будет:
- обратиться в ближайший банк;
- не забыть удостоверение личности;
- заполнить заявление, чтобы можно было открыть валютный счёт в Сбербанке;
- заплатить самую меньшую начальную сумму, которая будет равна 5 долларам в любой существующей валюте.
Универсальный счёт, который открывается для физических лиц, действует в любой точке земного шара, а пластиковой картой можно оплачивать свои покупки в любых интернет-магазинах.
Пошаговая методика открытия
Теперь попробуем разобраться, как открыть долларовый счет в Сбербанк Онлайн:
- Для этого необходимо зайти на сайт Сбербанка — там просмотреть предлагаемые банком продукты. Затем перейти на вкладку «Частным клиентам», в раздел «Накопить и сохранить», после чего нажать на кнопку «Вклады».
- Выбрать хорошо отвечающие для себя параметры, которым должен будет отвечать ваш персональный счёт в долларах в Сбербанк, после этого немного подождать, пока система подберёт оптимальный для вас вариант. После этого вы спокойно можете обращаться в любое удобное отделение Сбербанка.
Стоит уточнить, что если вы откроете таким способом долларовый счёт в Сбербанке, то годовая ставка по процентам окажется намного выше, чем, если бы вы открыли его при посещении отделения.
Юридические лица могут открыть валютный счёт в Сбербанке, имея при себе:
- Ксерокопии, которые будут заверенными нотариусом учредительных документов компании.
- Ксерокопированная копия документа, который подтверждает введение данного юридического лица в Единый государственный реестр предприятий и организаций и свидетельство о государственной регистрации компании.
- Заявление на открытие валютного счёта.
Долларовый счёт Сбербанка можно открыть на имя только одного лица (для физических лиц), не более. Но можно выписать доверенность на осуществление таких операций, как: снятие денег, пополнение вклада, получение выписки по всем совершённым операциям с вкладом и так далее, оформленных на доверенное лицо. Само присутствие этого лица необязательно.
Доверенность предоставляется банком и оформляется бесплатно. Заверяется такая доверенность нотариально или лицами, которые имеют нотариальные полномочия.
Гражданам других стран, которые временно проживают в России, тоже можно открыть вклад в Сбербанке. Для этого необходимо предоставить в отделении паспорт, миграционную карту и документ, который предоставляет гражданину право пребывания или проживания на территории Российской Федерации. Для иностранных граждан или имеющих вид на жительство в России нужно всего лишь предоставить разрешение на временное пребывание на территории Российской Федерации и документ, подтверждающий личность.
Деньги на счёте вклада также можно завещать, оформив нотариально заверенное завещательное распоряжение в том же отделении Сбербанка, в котором был открыт валютный вклад.
Открыть валютный вклад также можно и на ребёнка, который ещё не достиг 14 лет. Управлять деньгами могут родители, если предъявят удостоверение личности, и имея при себе письменное разрешение от органов опеки и попечительства. Ребёнок же может управлять деньгами на счету, как только он достигнет 14 лет, при предъявлении в банке паспорта, письменного разрешения от родителей и такого же разрешения от органов опеки и попечительства. Когда ребёнку исполняется 18 лет, он уже может сам без разрешения пользоваться деньгами вклада.
Выписка по вкладу тому лицу, который открыл вклад в Сбербанке, выдаётся бесплатно, но только при предъявлении удостоверения личности. Чтобы такую справку предоставить в посольстве, также нужен документ, который удостоверяет личность, но при этом за неё взимается определённая плата, устанавливаемая Банком в день обращения.