Страховка для несовершеннолетних

Страхование детей до совершеннолетия: виды, преимущества и недостатки

Такая услуга, как страхование детей до совершеннолетия, помогает сделать определенный вклад к наступлению совершеннолетия ребенка и обеспечить его материально в случае неблагоприятной ситуации. Она достаточно популярна среди покупателей полисов.

Такой вид страхования в нашей стране относительно новый. Больше всего он распространен в крупных городах, хотя в масштабах страны он мало используется. Считается, что вместе с ростом благосостояния россиян популярнее становится и страхование детей до совершеннолетия.

Понятие данной услуги

Ключевая особенность – это разные личности страхователя и застрахованного. В первом случае выступают родители, а во втором, соответственно, дети. Договор может быть заключен также и с законными усыновителями, опекунами или другими родственниками несовершеннолетнего. После смерти страхователя его права передаются другим лицам, которые будут охранять интересы застрахованного.

Договор заключается на страхование детей от 1 года до совершеннолетия, вторая его сторона должна быть в возрасте от 18 до 60 лет. Компания, согласно ему, обязана выплатить застрахованному соответствующую выплату при наступлении того или иного случая.

Существуют три ключевые группы полисов для детей:

  • накопительные;
  • медицинские;
  • рисковые и прочие.

Ниже рассмотрим некоторые виды из них более подробно.

Классификация полисов

Страхование детей до совершеннолетия совершается на добровольной основе его родителями или старшими родственниками. Также кроме него существуют такие виды:

  • ОМС и ДМС – обязательное или добровольное медицинское страхование. Во втором случае полис предусматривает возможность лечения и обслуживания в платных учреждениях, но и стоимость его весьма немала. Первый же финансируется государством и не дает никаких дополнительных гарантий касательно качества предоставления услуг.
  • Полис новорожденных – разновидность ДМС для детей до года.
  • Страхование жизни от несчастного случая или болезни и прочие накопительные программы.

Многие родители главной целью приобретения такого полиса ставят накопить деньги к совершеннолетию ребенка.

Как работает договор

Страхование детей до совершеннолетия происходит на основании документа. Такой договор содержит список рисков, которые страховщиком не признаются, если произошли с несовершеннолетним старше 14 лет. Если ребенок еще не достиг этого возраста, то выплаты остаются в силе.

Сумма страхования согласовывается страховой компанией и клиентом в индивидуальном порядке. Взносы по документам определяет инициатор его заключения. Договор подписывается на основании заявления, при этом медицинское освидетельствование ребенка чаще всего не требуется.

Прекращение действия документа

Вклад на ребенка до наступления совершеннолетия подкрепляется заключенным договором. Он вступает в силу с момента своего подписания, его действие может быть прекращено в таких случаях:

  • по окончанию срока действия;
  • если компания выполнила все обязательства, задекларированные в документе, в полной мере;
  • если страхователь в течение трех месяцев не платит взносы;
  • по его требованию с возвращением внесенных средств в полном объеме со стороны компании;
  • в случае его смерти с условием выплаты выкупных средств выгодоприобретателю или самому ребенку.

После окончания срока действия договора ребенок, достигший совершеннолетия, должен появиться в офисе страховой компанией с заявлением о получении выплаты положенной ему суммы. Также к нему он должен приложить такие документы:

  • удостоверение личности;
  • полис;
  • документы, которые подтверждают факты случаев, которые подразумевает страхование детей.

Как застраховать ребенка по программе ДМС?

Приобретение такого полиса, как уже упоминалось ранее, помогает обеспечить качественное обслуживание в платных клиниках с учетом широкого пакета услуг в течение всего периода его действия.

Согласно ему, ребенку может быть оказано следующее:

  • экстренная помощь врачей;
  • стоматологические услуги;
  • обслуживание у педиатра;
  • стационарное лечение;
  • амбулаторное обследование;
  • вакцинации.

Страхование детей до совершеннолетия по этой программе может включать как все перечисленные активности, так и отдельные из них – на определенное количество раз или на безлимитное обслуживание. Каждый вид полиса имеет разную стоимость.

Особенности накопительного страхования

Такой полис актуален в случае, если родитель или другой родственник ребенка планирует в будущем оплачивать его образование, а также приобретать жилье или машину. Подобная программа – нечто среднее между страхованием и банковским вкладом. Ее суть такова: ее инициатор обязан в течение прописанного в договоре времени вносить средства, и когда срок подходит к концу – он получает их на руки с учетом инвестиций.

Застрахованной стороной в таком случае может быть не только ребенок, но и сам взрослый, но выгодоприобретателем все равно будет выступать несовершеннолетний. Так, в случае смерти родителя или родственника, заключившего договор, он все равно получит положенную ему сумму, если все будут живы и здоровы, то это произойдет, когда истечет срок заключенного договора с компанией.

Отказать в выплате страховой суммы она может лишь тогда, когда вторая сторона умышленно наносит себе вред, чтобы получить ее заранее.

Преимущества и недостатки вкладов

Преимущества накопительных страховых программ для детей очевидны: это, прежде всего, высокие цены на недвижимость и образование. Поэтому многие родители предпочитают заботиться об этих благах для своих детей прямо с рождения, чтобы с наступлением совершеннолетия они могли въехать в собственную квартиру, приобрести автомобиль или оплатить высшее образование.

Также огромным плюсом такого страхования является их срок. За этот период можно положить на счет ребенка внушительные средства и, в отличие от краткосрочных банковских депозитов, не будет соблазна их снять и потратить не по назначению.

Существуют и недостатки у такого вида страхования. Например, при детском страховании взимаются достаточно высокие налоги при получении ребенком указанной суммы по достижении указанного возраста.

Особенности страхования детей до совершеннолетия в России

Поскольку такая программа еще не слишком распространена на территории всей страны, многие к ней относятся с небольшой опаской. Другие же даже не знают, существует ли страхование до совершеннолетия.

Продажа полисов по этому направлению постоянно растет в основном за счет ДМС. В течение последних пяти лет детские медицинские страховки стали востребованными более чем на 300 процентов. Эксперты смотрят на это с оптимизмом и связывают с общим ростом благосостояния граждан, которые готовы вкладывать средства в перспективные услуги для своих детей.

Средняя стоимость страхового детского договора на сегодняшний день составляет от 50 до 100 тысяч рублей. А вот ограничений в плане указания тех или иных сумм в нем практически не существует. Полисы даже на вполне внушительные суммы не будут слишком затратными. В частности, застраховать ребенка до 16 лет можно по ставке всего в один процент от указанной в договоре цифры.

Если вы, как родители, желаете приобрести тот же медицинский полис или от несчастного случая для своего ребенка-школьника, то это лучше всего делать в складчину с родителями его одноклассников. Коллективное страхование детей обойдется значительно дешевле.

Выплаты в связи с тем или иным случаем компания может произвести лишь тогда, когда она получит оригинал документа, который сможет его подтвердить. Например, справку из поликлиники. Далеко не всегда положена получателю средств вся сумма, все зависит от того или иного риска. Например, при порезе пальца родители могут рассчитывать на три процента от прописанной в договоре цифры, если ребенок сломал ногу – то шесть процентов. Вся сумма может быть выплачена лишь при летальном исходе или приобретении инвалидности.

Естественно, существующая система страхования детей до совершеннолетия имеет свои плюсы и минусы, кому-то она подходит, а кого-то не устраивает. Таким образом, можно помочь несовершеннолетнему в трудной ситуации материально или обеспечить качественное медицинское обслуживание. Страховой рынок не стоит на месте и клиентам предлагаются новые привлекательные программы, в частности, касающиеся детей.

Детское накопительное страхование жизни

Детское накопительное страхование жизни

Лучшее будущее для вашего ребенка!

Выберите срок действия программы и желаемую сумму накоплений для вашего ребенка

Откройте программу со взносом от 5 000 рублей в год

К назначенному возрасту ваш ребёнок получит запланированную сумму даже при наступлении страхового случая

Адресная передача капитала ребенку к выбранному возрасту. Страховая выплата не может быть поделена при имущественных спорах. Средства, размещенные в рамках программы, не могут быть конфискованы или арестованы по решению суда.

Вы можете вернуть до 13% годового взноса благодаря механизму налогового вычета, который распространяется на долгосрочное страхование жизни*

*Налоговый орган осуществляет возврат денежных средств в размере 13% от суммы оплаченных страховых взносов, но не превышающих 120 000 рублей. Таким образом, при оплате взносов в большем размере расчет суммы налогового вычета в любом случае будет производится от суммы, не превышающей 120 000 рублей.

Как это работает

Вы определяете желаемую сумму накоплений, срок действия программы, оптимальный размер и периодичность взносов, а также риски в рамках условий договора страхования

На протяжении всего срока действия договора страхования Вы делаете взносы, при этом Вы и Ваш ребенок застрахованы по выбранным рискам

В случае наступления страховых событий страховая компания берет на себя взносы по программе, продолжая формирование капитала

По окончании срока действия программы Ваш ребенок получает гарантированную страховую сумму независимо от развития событий

от 2 до 17 лет на дату начала страхования и не старше 23 лет на дату окончания страхования

Ежегодно / раз в полугодие / ежеквартально / единовременно

от 5 000 рассрочка
от 60 000 единовременно

  • смерть по любой причине (возврат взносов);
  • дожитие до конца срока страхования.

Дополнительно могут быть подключены:

  • установление Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид» (I,II гр.) для ребенка в возрасте до 18 лет в результате несчастного случая;
  • защита страхового взноса при страховании ребенка (смерть и инвалидность I, II гр. по любой причине дополнительного Застрахованного (Страхователя);
  • страхование Страхователя от несчастных случаев;
  • рента Застрахованному в результате ухода из жизни Страхователя.

По риску «Уход из жизни» – физическое лицо, назначенное с письменного согласия Застрахованного (его законного представителя) на случай его смерти, или наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ.

По дополнительному риску «Установление инвалидности» – Застрахованный или его законные представители (родители / опекуны).

Время действия страховой защиты: 24 часа в сутки.

Территория действия страховой защиты: весь мир, за исключением зон военных действий и конфликтов.

Ответы на вопросы

Необходимы ли результаты медицинского осмотра Застрахованного для заключения программы?

Это зависит от рисков и размера страхового покрытия. Уточнить необходимость медосмотра Вы можете у сотрудника страховой компании.

Что произойдет, если перестать платить взносы по программе?

Страховая компания направит напоминание о необходимости внести очередной взнос по программе. В случае, если страховой взнос не поступит в течение льготного периода, обозначенного в договоре, действие договора будет приостановлено. После оплаты взноса в Страхователь в праве восстановить действие страхования с согласия Страховщика. В случае задержки оплаты более чем на 60 дней договор может считаться расторгнутым по инициативе Страхователя.

Можно ли забрать взносы до окончания действия программы?

В случае досрочного расторжения программы договором предусмотрены выкупные суммы.

Что такое выкупная сумма?

Это часть внесенных Страхователем средств, которые страховая компания готова выплатить Страхователю, не желающему продолжать договор страхования в силу каких-либо обстоятельств.

Страхование жизни и здоровья ребенка: особенности оформления и налоговый вычет

Любой родитель на вопрос «Что самое ценное и незащищенное в вашей жизни?» без замедления ответит, что это его ребенок. В наше время можно застраховать жизнь и здоровье своего чада, предохраняя его от множества рисков, встречающихся в мире и обществе. Кроме того, страхование обеспечит скорую помощь в устранении последствий рисков, а также финансовую помощь. Читайте обзор тарифов и условий страхования жизни и здоровья в компании Росгосстрах.
Страхование жизни и здоровья детей обеспечивает их защиту от всевозможных рисков

Что нужно знать?

Страхование здоровья и жизни детей относится к добровольному виду и, чаще всего, стоимость его дороже всех других полисов. Дело в том, что дети болеют значительно чаще взрослых, на окончательную цену детского полиса влияет возраст чада, чем младше ребенок, тем стоимость выше. Полис обеспечивает не только своевременную помощь ребенку при наступлении страхового случая, а также защиту от скверного медицинского обслуживания в муниципальных поликлиниках с недобросовестным персоналом и долгими очередями.

Родители приобретают детский страховой полис по добровольному желанию. Имея страховку, каждый родитель может быть уверен, что его чадо всегда будет под защитой и никакие негативные влияния окружающей среды ему не страшны. В случае получения ребенком ущерба здоровью или жизни гарантированно будет получена материальная помощь. Страхование ребенка возможно с первого года жизни и до наступления совершеннолетия. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов на этой странице.

Существует два основных вида страхования жизни и здоровья детей:

  • Рисковое – страхуется наступление конкретной неприятности, материальная помощь выплачивается только в случае наступления указанного риска;
  • Накопительное – по договору перечисляется перечень возможных рисков, по окончании срока договора выплачивается страховка.

Сколько стоит?

На стоимость детской страховки влияет несколько факторов:

  • Вид страхования;
  • Выбранная страховая компания;
  • Возраст ребенка;
  • Состояние здоровья ребенка;
  • Программа страхования;
  • Сумма;
  • Перечень медицинский учреждений;
  • Место жительства;
  • Срок страхования;
  • Пол и многие другие факторы.

Итоговая стоимость детского страхования может быть от 5 000 до 90 000 рублей, и это не предел. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.

Какие документы нужны?

  • Паспорт с пропиской родителя/опекуна;
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Остальные документы зависят от выбранной страховой программы, их перечень должен предоставить менеджер страховой компании.

Страхование первого года жизни

Первый год жизни малыша – это самый ответственный период. В страхование первого года жизни детей включают медицинское обслуживание малыша на дому, плановые осмотры и прививки. Здесь учитывается специфика ухода за грудничками.

Перечень документов для оформления страховки для ребенка до одного года должен быть предоставлен менеджером страховой компании. Обязательными документами являются паспорт родителя или опекуна и свидетельство о рождении самого ребенка. Читайте обзор правил условий и тарифов НСГ страхование жизни, здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/nsg-straxovanie-zhizni-obzor-pravil-uslovij-i-tarifov.html.

Стоимость и тарифы страхования детей от одного года различаются. На цены влияет выбранная программа страхования, а также компания, осуществляющая непосредственно услуги страхования. Первоначальный взнос может составлять от 0,12 до 12% от всей суммы договора.

От несчастных случаев

Из-за большой подвижности и непоседливости ребятишек, с ними постоянно случаются различные происшествия. Страхование ребенка от несчастного позволит родителям всегда быть максимально готовыми к любым происшествиям. Некоторые несчастные случаи, которые наносят вред здоровью и жизни граждан, могут быть оплачены государством при наличии полиса обязательного медицинского страхования. К сожалению, таких случаев в перечне обязательного страхования очень мало. А с ребенком может произойти все, что угодно, например, отравление, укус ядовитым животным, другими словами – травма, полученная в результате непредвиденных обстоятельств.

Страхование ребенка спортсмена

Дети, занимающиеся спортом, укрепляют свое здоровье и развивают координацию. Но наряду с этим, существует ряд рисков, особенно в самом начале их спортивной «карьеры». К таким рискам относят различные травмы, ушибы, растяжения и тому подобное. Именно для таких случаев разработано спортивное детское страхование. Зачастую, даже тренеры спортивных секций устанавливают правило – обязательное наличие спортивной страховки у занимающегося ребенка. Данный вид страхования предусмотрен для детей от 2-х до 18 лет.

Для заключения договора спортивного страхования ребенка необходимо:

  • Паспорт страхователя (родителя/опекуна) ребенка-спортсмена;
  • Свидетельство о рождении ребенка, а также вид спорта, которым он занимается.

Компания Росгосстрах жизнь разработала программу Фортуна Дети, которая позволяет защитить ребенка, занимающегося спортом. Под данную программу страхования попадают дети, или группа детей от 6 до 20 человек, возрастной категории от 3 до 18 лет. Размер страховой суммы составляет от 100 до 500 тысяч рублей, в зависимости от риска и стоимости страховки. Читайте как оформить остаток имущественного налогового вычета, перешедшего с предыдущего.

Программа страхования жизни ребенка-спортсмена, разработанная компанией ВТБ, позволяет застраховать ребенка в возрасте от 3-х до 17 лет на срок от 1 месяца до 1 года. Стоимость страховки варьируется от 100 до 100 000 рублей, а сумма страховки составит от 50 до 500 тысяч рублей, в зависимости от характера полученной травмы.

Возврат подоходного налога

Обязательными условиями для получения социального вычета являются:

  • Договор со страховой компанией заключен минимум на пять лет;
  • Страховые взносы уплачивались за счет личных средств и только после 01.01.2015г.;
  • Заявитель на вычет является резидентом и уплачивает подоходный налог в размере 13%.

Видео

Смотрите видео-материал о страховании детей:

Страхование жизни и здоровья ребенка – это современный продукт, появившийся в последнем столетии и набирающий большую популярность. Безопасность наших детей всегда будет актуальна.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Накопительное страхование для детей: во взрослую жизнь с начальным капиталом

Обеспечить ребёнка «стартовым капиталом» для взрослой жизни непросто. Откладывать деньги годами получается не у всех, но ведь так хочется создать для сына или дочери надёжный финансовый фундамент! Страховые компании понимают это и предлагают интересную услугу – накопительное страхование жизни детей.

Что такое накопительное страхование для ребёнка?

Это похоже на долгосрочный вклад в банке. Родитель (опекун, родственник) заключает страховой договор и указывает ребёнка в качестве застрахованного лица. Пока договор действует, на счётах СК накапливается страховая сумма. Она складывается из взносов родителей и дохода от инвестиции самой СК. Когда срок действия договора истекает, ребёнок получает страховую сумму и проценты от инвестиций.

В чём здесь «страховой» элемент? В том, что при заключении договора определяются те страховые случаи, при наступлении которых родитель или ребёнок получат возмещение.

Как работает накопительное страхование жизни детей

Итак, есть два компонента: «накопительный» и «страховой». Договор заключается на длительный срок (стандартно – от 10 до 18 лет), за это время можно накопить для малыша сумму в пределах нескольких миллионов рублей. Как правило, эти деньги ребёнок получает при достижении совершеннолетия. Потратить их можно:

  • на обучение в вузе;
  • на покупку квартиры;
  • на свадьбу;
  • на прочие цели, обозначенные или не обозначенные в страховом договоре.

За 10-18 лет произойдёт многое: вдруг страхователь (то есть родитель, родственник, опекун) получит травму, станет инвалидом или умрёт? Эти случаи предусматриваются в договоре:

  • после травмы или несчастного случая страхователь получает выплату на лечение;
  • в случае утраты трудоспособности или смерти СК будет платить взносы вместо него (об этом – ниже).

В зависимости от типа и условий договора возможны выплаты и при несчастном случае с ребёнком. Однако прежде всего договор накопительного страхования направлен на то, чтобы сохранить для малыша страховую сумму – вне зависимости от того, что происходит с его родителями.

Пример

Ольга – мать-одиночка. Она заключила договор накопительного страхования для своего сына, которому недавно исполнился 1 год. Страховка будет действовать 17 лет (до совершеннолетия сына), за это время на счёте СК накопится 3,5 млн рублей. Эти деньги её сын получит, когда ему исполнится 18 лет.

Ольга включает в договор дополнительные условия: страхование от несчастных случаев и тяжёлых болезней. Теперь она может рассчитывать на страховую выплату, если попадёт в больницу из-за травмы (упала, сломала руку или ногу) или из-за критического заболевания – инфаркта, рака и т.д. За 17 лет Ольга действительно пару раз обратилась в страховую компанию: однажды попала в ДТП и получила сотрясение мозга, а в другой раз с ней произошёл инсульт. В обоих случаях СК выплатила ей стоимость лечения.

Женщина могла бы включить в договор и страховую защиту ребёнка от несчастных случаев. Тогда её сыну тоже выплачивали бы компенсацию, получи он травму на прогулке, тренировке или спортивных состязаниях. Но взносы стали бы для Ольги неподъёмными, и она отказалась от этой идеи.

Когда срок накопительного страхования по договору истёк, сын Ольги получил 3,5 млн + 150 тыс. рублей дохода с инвестиций.

Условия накопительного страхования детей

Заключить договор вправе любой взрослый человек, кем бы он ни приходился ребёнку. Его возраст должен составлять от 18 до 55-60 лет (в зависимости от требований конкретной страховой компании). Возраст застрахованного ребёнка может колебаться в пределах от полугода-года до 15-17 лет.

В договоре указываются:

  • гарантированный размер страховой суммы (сколько получит застрахованный без учёта процентов от инвестиций);
  • уровень гарантированной доходности (обычно от 3,5 %);
  • размер и периодичность взносов (взносы по программе накопительного страхования детей происходят ежеквартально, ежегодно или каждые 6 месяцев);
  • срок действия;
  • страховые случаи;
  • различные дополнительные условия.

Важно! Если родитель или опекун умрет либо утратит трудоспособность и не сможет больше платить взносы, страховка все равно будет действовать. Это возможно благодаря опции освобождения от страховых взносов – большинство СК включают её в договор «по умолчанию». Именно это условие является главной особенностью детского накопительного страхования. Поскольку за 10-15 лет случиться может всякое, такая гарантия служит мощной поддержкой страхователей и детей.

Значение накопительной страховки

По сути, это пассивный источник дохода и «финансовая подушка» на будущее. О стабильности сейчас говорить не приходится: на дворе кризис, предугадать развитие событий сложно. Накопительное страхование даёт уверенность, что ребёнок получит стартовое денежное обеспечение вне зависимости от житейских бурь.

Такая страховка особенно актуальна для небогатых людей, потому что часто становится единственной возможностью устроить будущее сына или дочери. Договоры накопительного страхования заключают бабушки и дедушки, а также разведённые родители. К тому же это хорошая возможность передать накопления лично ребёнку, минуя нежелательных родственников. Ведь отношения между разведёнными супругами и их роднёй часто натянуты.

Другие виды детского страхования

Помимо накопительного страхования детей, существуют ДМС и страхование от несчастного случая.

  • Добровольное медицинское страхование детей мало чем отличается от «взрослого». Принцип действия тот же – ребёнок проходит лечение в зарекомендовавших себя клиниках, а страховая возмещает медицинские расходы. В детские полисы ДМС включены посещения ребёнка врачами на дому, сеансы лечения у специфических детских докторов (например, логопеда) и т.д. ДМС часто «комбинируется» по возрасту – предусмотрены программы для младенцев, малышей от 4 до 13 лет, подростков от 14 до 18 и т.д.
  • Страхование ребёнка от несчастного случая – тот вид страховой защиты, который актуален для детей-спортсменов. Полис может действовать в течение целого года или только в дни соревнований, круглосуточно или же в период тренировок и состязаний. Есть и дополненные версии страховки, которые включают «экзотические» страховые случаи: укусы насекомых и животных, отравления. Если ребёнок отправляется в поход или едет с вами в дальнее путешествие, такой полис ему пригодится.

Оба вида страхования полезны: увы, дети нередко попадают в критические ситуации, и не всегда дело ограничивается синяками и ссадинами.

Не торопитесь заключать страховой договор, к какому виду страхования он бы ни относился. Сравните условия крупнейших страховщиков, отыщите максимум информации о различных СК. Главное – выбрать ту компанию, которая точно не обанкротится и не уйдёт с рынка по другим причинам в течение следующих 10-20 лет (особенно – если речь идёт о накопительном страховании).

Накопительная страховка для детей

Забота о моем ребенке

Надежный способ сформировать накопления в пользу ребенка и обеспечить страховой защитой взрослого от непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.

Выплата в результате

Ребенок получает гарантированный капитал и инвестиционный доход* к моменту окончания срока действия договора (на образование, начало бизнеса и пр.)

* Размер дополнительного инвестиционного дохода не гарантирован и не фиксирован и может быть равен 0 (нулю)

В случае ухода из жизни родителя по любой причине, ребенок гарантированно получит финансовую поддержку в размере суммы запланированных накоплений (страховой суммы по риску «смерть по любой причине»).
Позволяет увеличить защиту семьи на случай потери кормильца в два раза путем включения в договор страхования риска «Смерть в результате несчастного случая». При уходе из жизни в результате несчастного случая осуществляется страховая выплата в двойном размере (100% страховой суммы по риску «Смерть по любой причине» и 100% страховой суммы по риску «Смерть от НС»).

Полис накопительного страхования для детей дает возможность родителю либо опекуну оплатить восстановительное лечение/реабилитацию ребенка, платные медицинские услуги или иные нужды семьи. Страховая выплата по данному риску составляет 100% от страховой суммы, установленной договором по данному риску (максимальный размер 750 000,00 руб.)

Программа накопительного страхования жизни ребенка от несчастного случая обеспечивает клиенту создание накоплений даже при отсутствии возможности оплачивать страховые взносы из-за нетрудоспособности в результате инвалидности I или II группы (освобождение от уплаты страховых взносов по отдельным страховым рискам при установлении инвалидности I, II группы в результате несчастного случая или заболевания).
В случае установления инвалидности I, II или III группы в результате несчастного случая клиент получит страховую выплату в следующем размере:
– в зависимости от установленной группы инвалидности, в % от страховой суммы по риску «Инвалидность НС», установленной договором страхования:
1-я группа – 100%;
2-я группа – 80%;
3-я группа – 65%.

Денежная выплата может быть направлена на лечение/реабилитацию при получении застрахованным травм.
Страховая выплата производится в соответствующем проценте от страховой суммы в соответствии с таблицей страховых выплат.

Денежная выплата по программе накопительного страхования для детей может быть направлена на лечение/реабилитацию при травме ребенка.
Страховая выплата производится в соответствующем проценте от страховой суммы в соответствии с таблицей страховых выплат.

Денежная выплата по полису накопительного страхования для детей может быть направлена на восстановительное лечение или иные нужды семьи, при возникновении таких опасных заболеваний, как онкология, сахарный диабет, инсульты, инфаркты и т.д.
Страховая выплата производится в соответствующем проценте от страховой суммы, установленной для данного страхового риска в соответствии со Списком критических заболеваний.

  • Возраст на дату заключения договора – от 18 до 60 лет (и не более 80 лет при единовременном взносе)
    Возраст ребенка на дату заключения договора – от 1 до 17 лет
  • Срок страхования – от 5 до 30 лет
  • Валюта страхования – Рубли РФ или Доллары США
  • Периодичность оплаты – раз в год; в рассрочку (ежегодно, раз в полугодие, ежеквартально, ежемесячно); за несколько лет вперед или единовременно

Преимущества полиса

По Договорам страхования жизни со сроком от 5 (пяти) лет, заключенным в Вашу пользу или в пользу членов Вашей семьи, Вы можете получить налоговый вычет в размере 13% (тринадцать процентов) от уплаченной страховой премии в течении года (до 15 600 рублей) на основании п. 4. ст. 219 Налогового кодекса Российской Федерации

Территория страхования: весь мир*. Страховая защита действует круглосуточно.

* Территория покрытия: весь мир (за исключением территорий/стран, в отношении которых введены торговые, экономические санкции, запреты или ограничения)

Срок действия Договора страхования устанавливается от 5 до 30 лет. В течение данного срока осуществляется не только программа накопления средств, но и действует страховое покрытие в соответствии с включенными в договор страхования рисками

Опция «индексация» предусматривает ежегодное увеличение на заданный процент (по выбору клиента) страховой суммы и страховой премии

Страховщик по итогам календарного года может объявить дополнительную норму доходности. Объявление дополнительной нормы доходности означает увеличение обязательств Страховщика по страховым выплатам без увеличения размеров страховой премии (страховых взносов). На основании дополнительной нормы доходности определяется размер суммы, которая выплачивается дополнительно к страховой сумме, а также суммы, выплачиваемой дополнительно к выкупной сумме в случае расторжения или прекращения договора страхования – суммы дополнительного инвестиционного дохода.
Объявление дополнительной нормы доходности может осуществляться Страховщиком путем публикации информации о размере дополнительной нормы доходности в СМИ и/или через личный кабинет Страхователя на сайте Страховщика в установленные действующим законодательством РФ сроки.
Датой объявления дополнительной нормы доходности считается дата принятия Страховщиком решения об объявлении дополнительной нормы доходности. Размер дополнительного инвестиционного дохода не гарантирован и не фиксирован и может быть равен 0 (нулю).

Возможно заключение Договора страхования в российских рублях либо долларах США по выбору Страхователя. При определении страховой премии в долларах США, сумма, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на дату оплаты.

По предварительному согласованию со Страховщиком клиент может получить освобождение от уплаты очередного страхового взноса (реализация опции осуществляется с согласия Страховщика).
Первое подключение опции «Финансовые каникулы» может быть оформлено не ранее второй полисной годовщины*, для полисов с размером годового взноса не менее 18 000 руб./300 долл. США.
Продолжительность каникул составляет не более 24 месяцев, окончание каникул может приходиться только на полисную годовщину*.

* Полисная годовщина – число и месяц даты начала действия договора/полиса страхования, за исключением случаев, когда дата начала действия договора/полиса приходится на 29 февраля. В этом случае в не високосные годы годовщиной действия договора/полиса считается 28 февраля, в високосные годы – 29 февраля

Возможные варианты периодичности внесения страховых взносов в рассрочку: ежегодно, раз в полугодие, ежеквартально, ежемесячно

По договору страхования застрахованным лицом можете быть Вы, а также ребенок в возрасте от не менее 1 года и не более 17 полных лет (включительно) на дату начала действия договора страхования

В Договор страхования может быть включен по желанию клиента риск «Смерть в результате несчастного случая», что дает получение страховой выплаты при уходе из жизни в результате несчастного случая в двойном размере (100% страховой суммы по риску «Смерть по любой причине» и 100% страховой суммы по риску «Смерть от НС»)

Страхование детей

Страхование детей — это экономическое взаимодействие между страховщиком и страхователем. Поводом для такого взаимодействия становятся жизнь и здоровье ребенка. Особенностью данного вида страховки является то, что страхователь и застрахованный — это разные лица (первая категория — родители или законные представители несовершеннолетних, вторая — дети).

В нашей стране данный вид страхования появился относительно недавно. Страховая компания обязуется выплачивать проценты на внесенные родителями взносы. Получить денежные средства можно в случае, когда произошла страховая ситуация, или по завершению срока действия договора (то есть по совершеннолетию ребенка).

Оформление страховки позволяет компенсировать расходы в случае травм или болезней. Также страховой полис расширяет возможности оказания врачебной помощи, давая возможность проведения лечебных процедур, не включенных в программу обязательного медицинского страхования.

Какие случаи считаются страховыми?

В первые годы жизни, когда малыши чрезмерно активны, риск возникновения травм очень высок. Кроме того, когда ребенок находится в детском саду или школе, родители не могут обеспечить за ним постоянный контроль.

Оформить детский страховой полис можно для защиты от самых разных негативных последствий, начиная от травм и заканчивая болезнями.

Защита жизни и здоровья

Данный вид относится к наиболее дорогим. Такая страховка гарантирует оказание оперативного врачебного вмешательства, а также обеспечивает защиту от медицинского обслуживания ненадлежащего качества.

Полис от травм

В случае травмирования ребенка вы сможете получить компенсацию за понесенные расходы. Страховка позволяет рассчитывать на квалифицированную и своевременную врачебную помощь.

Также к страховым рискам в результате травм относятся:

  • смерть в результате травмирования;
  • получение инвалидности.

От несчастных случаев

Страховка от непредвиденных обстоятельств позволяет частично или полностью возместить ущерб, причиненный в последствии страхового случая. Денежные средства могут быть направлены на лечение, а также на восстановление психологического и эмоционального здоровья пострадавшего.

В основном страхование предусматривает следующий перечень внезапных негативных обстоятельств:

  1. Пищевое отравление.
  2. Острые заболевания.
  3. Переломы, растяжения, ушибы и другие травмы.
  4. Укус животных.
  5. Ожоги, полученные в результате природных катаклизмов, удара молнии или выброса химических веществ.
  6. Нападение злоумышленников.

Это далеко не точный список, так как при желании его можно расширить и добавить свои пункты в страховой договор.

От болезней

Данный страховой полис может дополнить обязательный медицинский. Страхование от острых, вирусных, хронических и других заболеваний позволит получить надлежащее медицинское обслуживание и материальную помощь в случае проблем со здоровьем и необходимости дорогостоящего лечения.

При операции

Наличие страховки позволит повысить шанс успешного проведения операции. В случае же летального исхода наличие полиса гарантирует выплату денежной компенсации.

Описание полиса от несчастных случаев и болезней

Застраховать ребенка от несчастных случаев можно на разный временной период. Есть возможность заключить договор, который будет действовать до достижения ребенком определенного возраста.

Чаще всего это бывает момент наступления совершеннолетия или 16 лет. Также можно приобрести полис, который будет действовать в определенный период (например, когда ребенок находится в детском саду или летнем лагере).

Особенности страхования жизни и здоровья

В ситуации, если у ребенка возникло заболевание в результате отравление или другого несчастного случая, компания будет обязана выплатить денежные средства.

Лечение обычных заболеваний, как правило, не оплачивается. Приобрести полис можно не зависимо от возраста ребенка.

Оформить данный документ можно как на один год, так и сразу на несколько лет вперед, а затем продлить договор.

Условия покупки для спортивной секции

Если ваш ребенок увлекается футболом, хоккеем, плаванием или иным видом спорта, вы можете завести полис, который будет гарантировать своевременное лечение в случае возникновения травм.

Условия документа будут распространяться только на те повреждения, которые были получены в результате тренировок.

На соревнованиях

Прежде чем отправить ребенка на спортивное состязание, вы можете приобрести страховку, благодаря которой будет материально возмещен ущерб, причиненный здоровью в результате несчастного случая.

Можно заключить договор на длительный срок, который будет действовать для всех соревнований, проводимых в течение года или другого времени. Также можно приобрести разовую страховку.

В лагерь

Если ребенок отдыхает на территории России, лучше оформить страховку от несчастных случаев. Таким образом во время отдыха ему будут гарантированы качественное медицинское обслуживание, если будет нанесен вред здоровью в результате травмы или заболевания. Если же планируется отдых за рубежом, нужно будет приобрести туристический комплекс страхования. Он значительно упростит и ускорит получение врачебной помощи, что очень важно, так как лечение туристов стоит достаточно дорого.

Школьное

Данный документ будет распространяться на телесные повреждения и другие последствия, полученные в результате несчастного случая, который произошел в школе.

Для снижения стоимости полиса не редко применяют практику единовременного страхования нескольких детей. Таким образом часто застраховывают весь класс.

От укуса клеща

Оформить полис можно не только на ряд различных несчастных случаев, а только на один из них. Одной из самых распространенных является страховка от укуса клеща. Если у ребенка слабый иммунитет и вы опасаетесь за его здоровье даже при наличии вакцины, стоит застраховаться.

Полис позволит получить квалифицированную помощь в случае подозрения на заражение энцефалитом в обязательном срочном порядке.

Программы

Самыми распространенными типами полисов являются следующие:

Постоянные — беспрерывно действуют на протяжении года. Родители могут претендовать на получение компенсационных выплат не зависимо от времени суток и места, в которые произошел несчастный случай.

Временные — частичная страховка будет действовать только в определенные промежутки времени: например, когда ребенок будет находиться на занятиях в школе или спортивной секции, на прогулке и так далее.

Для первого года жизни

У маленьких детей не развит иммунитет, поэтому болеют они очень часто. Так как риск возникновения страховых случаев в первые годы жизни слишком велик, не все компании предусматривают страховку в данном возрасте.

В случаях, когда компания готова взять на себя обязательства по страхованию, в условия договора помимо обязательных выплат включаются:

  1. Бесплатные консультации педиатра.
  2. Экстренная госпитализация.
  3. Бесплатная возможность сдачи анализов.

Сколько в среднем стоит страхование детей

Стоимость страхового полиса для ребенка складывается из нескольких факторов. К ним относятся:

  1. Возраст ребенка (чем моложе ребенок, тем выше будет сумма).
  2. Состояние здоровья (в случае частных заболеваний страховка будет стоить дороже).
  3. Количество страховых рисков (чем их больше, тем выше цена).
  4. Место жительства (оформление страховок для выезда заграницу стоит дороже).

Сделает ли страховка на год дешевле полис?

Оформление страховки на один год или полгода выгоднее, чем приобретение полиса на несколько лет. Однако, если вы захотите его продлить, нужно будет вносить определенную сумму денег.

Иногда оформление полугодового полиса может оказаться дороже приобретения годового. Все потому, что на стоимость страхования влияет не только ее продолжительность. Например, это касается случаев наличия сложных заболеваний у ребенка или опасности вида спорта, которым он занимается.

Самая дешевая страховка

Самым недорогим вариантом считается временная страховка. Минимальный срок ее действия — сутки.

Конечно, постоянная страховка надежнее, но если вы уверены, что в период, на который покрывает страховой полис, ребенку ничего не угрожает (например, он находится под вашим личным присмотром), то можно не переплачивать. Заключить договор можно на то время, когда малыш находится в школе или отправляется в детский летний лагерь.

Возврат подоходного налога

Согласно российскому законодательству, каждый работающий гражданин в праве вернуть определенную часть подоходного налога, если он желает направить эти средства на социально-полезные ресурсы. Одним из поводов для возврата налога с доходов является страхование жизни.

Максимальная сумма возврата не должна превышать 120 000 рублей. Вы можете вернуть до 30% страховых взносов. Размер суммы зависит от расходов на страхование и размера уплачиваемого налога с доходов.

Для того, чтобы вернуть эти деньги, необходимо предоставить в налоговую службу следующие документы:

  • Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • Заявление на возврат налога (НДФЛ);
  • Заявление на налоговый вычет.

Как застраховать ребенка: пошаговый процесс

Чтобы получить полис для ребенка, необходимо обратиться в страховую компанию, имея на руках пакет документов:

  1. Свидетельство о рождении ребенка или его паспорт.
  2. Паспортные данные родителей.
  3. Информацию о прописке или месте проживания.
  4. Ксерокопию СНИЛС.

Для страхования ребенка не нужно предоставлять согласие от страхуемого лица.

На какую сумму страховать и сколько можно получить?

По типу выплат страховки подразделяют на:

  1. Рисковые — денежные средства в указанном в договоре размере выплачиваются в случае возникновения страхового случая, который также должен быть прописан в договоре.
  2. Накопительные — подразумевает выплату стоимости страховки после истечения срока договора.

Полная компенсация в ситуации, когда произошел страховой случай, выплачивается только в результате получения 1 группы инвалидности или смерти застрахованного лица. В остальных же случаях происходит только частичная выплата.

Чем меньше сумма страховки, тем меньше денег вы получите. Как правило, сумма страховой выплаты редко превышает размер десяти тысяч рублей.

Где можно застраховать детей?

На сегодняшний день существует множество различных страховых компаний. Вы можете выбрать любую, предлагающую наиболее выгодные условия для вас. Подписание договора происходит в офисе выбранной организации.

Что выбрать: электронный полис или офис компании?

Электронное страховое свидетельство обладает равной юридической силой, как и бумажный образец. Оформить такую страховку можно очень быстро прямо на сайте страховой компании, внеся в соответствующие формы необходимые данные. Когда документ будет готов, вы получите его на электронную почту. Желательно распечатать его и поставить свою подпись.

Таким образом вы существенно сэкономите время, так как не нужно будет посещать компанию и ждать внесения денежных средств — вы это можете сделать самостоятельно с помощью электронного перевода. Однако, если вы решите застраховать детей через Интернет, будьте осторожны и остерегайтесь мошенников.

Как выглядит полис на ребенка?

Страховое свидетельство представляет собой документ, в котором указаны данные страхователя и страховщика. На полисе обязательно должны присутствовать:

  • подписи обеих сторон;
  • дата заключения договора и срок его действия;
  • печать организации.

Как правило, у известных страховых компаний есть фирменное оформление данного документа.

Первые действия при наступлении страхового случая

Если произошел страховой случай, который был зафиксирован в договоре, необходимо:

  • Оповестить страховую компанию в течение 24 часов после происшествия;
  • Оказать первую медицинскую помощь;
  • Доставить ребенка в больницу.

Также необходимо написать заявление в страховую компанию. К нему нужно прикрепить медицинскую справку и другие документы, подтверждающие, что с ребенком произошел несчастный случай.

Страховать ребенка или нет — это личный выбор каждого родителя. По закону страхование здоровья и жизни человека от несчастных случаев осуществляется в добровольном порядке.

Читайте также:  Япония: что посмотреть и куда сходить
Ссылка на основную публикацию
Срок программы
Возраст Застрахованного
Периодичность взносов
Минимальная сумма
Покрываемые риски
Выгодоприобретатель
Действие страхования